支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”

　　财联社9月11日讯（记(jì)者郭子硕）人民银行北京市分行9月10日(rì)一(yī)口气披露5张支付机(jī)构罚单，分别对北京度小(xiǎo)满支付(fù)科技(jì)有限公司（下称(chēng)度小满支(zhī)付）、北京高汇(huì)通商业管理有限公司（下称有赞支付）、联动优势电子商务有限公司（下(xià)称联动优势）、拉卡拉支付股份(fèn)有限公司（下称(chēng)拉(lā)卡拉）等五家支付机(jī)构的(de)处罚(fá)信(xìn)息(xī)，合计罚没(méi)金(jīn)额超3600万元。

　　在五(wǔ)家被罚的支付公(gōng)司中，有赞支(zhī)付以2787万元罚(fá)没金额，创下年内支付行业第二笔超(chāo)大罚金，且罕见两(liǎng)任总经(jīng)理均同时被罚。

　　罕见两任总经理被罚

　　具体来看，有赞支付因违规开(kāi)展条(tiáo)码支付业务；未(wèi)及时发现处置可能存(cún)在的特约(yuē)商户支付接口转接情况；未严格落实开户实名制(zhì)审核要求；违反账户管理规定；超(chāo)地域经营预付卡业(yè)务；违规进行非(fēi)同名(míng)划转操作，被(bèi)人民银行北京市分行警告(gào)，没收违法(fǎ)所(suǒ)得1214.736054万元，并(bìng)处罚款1572.614178万元(yuán)，罚没共(gòng)计2787.350232万元(yuán)。

　　时任有赞(zàn)支付总经理朱某对公司(sī)违规开展条码支付业务；未严格落(luò)实开(kāi)户实名制审核(hé)要求(qiú)；超地域经营预付卡业务负有直(zhí)接责任，被人民银行北京市分行警(jǐng)告(gào)，并处罚款20万元。

　　时任有赞支付总经理(lǐ)张某清对公司违规开展条码支(zhī)付业务；未(wèi)及时发现处置(zhì)可能存在的特(tè)约商户支(zhī)付接口(kǒu)转接情况；未严格落实开户实名制审核(hé)要求；超地域经(jīng)营(yíng)预付卡业务负有直(zhí)接责任，被人民银行北京市分行警告，并处罚款25万元。

　　在业内人士看(kàn)来(lái)，独立开展条码收单业务，或是本轮处罚(fá)的重点。博(bó)通咨询(xún)金(jīn)融行业首席分析师(shī)王蓬博告诉财(cái)联(lián)社记者，有(yǒu)赞支付没(méi)有(yǒu)线下银行(xíng)卡收单牌照，但有可能(néng)独立开展了条码收单业务。

　　有赞支付于2022年(nián)6月牌照续展成功，展业范围为互联网支(zhī)付（全(quán)国）、预付卡发行与受(shòu)理（北京市、上海市、浙江(jiāng)省、广东省、辽宁省）。按最新的《非银(yín)行(xíng)支付机(jī)构监督管理条例实施细则(zé)》，业务覆(fù)盖范围(wéi)对应(yīng)储值账户运营(yíng)Ⅰ类(lèi)、储值账户运营Ⅱ类（北京市、上海市、浙江省、广东省、辽宁省）。

　　在此之前，按照(zhào)人民银行印发的《条码支付业务规范（试行）》的通知，非(fēi)银行支付机构向客户提供基于条(tiáo)码技术(shù)的(de)付款服(fú)务(wù)的，应当取得网络支付(fù)业务许可；支付机构为实(shí)体特约商(shāng)户和(hé)网络特约商户提供条码支付收单服务的，应(yīng)当分别取得银行卡收单业务许可和(hé)网(wǎng)络(luò)支付业务许可。

　　对于两任总经理接连被罚(fá)，王蓬博认(rèn)为，新总经理很可能依然延续(xù)了前任的业务模式，业务前后没有改变过。天眼查显(xiǎn)示，2022年8月有(yǒu)赞支付的法定代表人由闫(yán)晓田变更为俞韬，同支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”(tóng)时原董(dǒng)事（理事）、经理、监事名单变更(gèng)，张本清退出，朱坤加入。

　　多家支付(fù)机构被双罚

　　2024年上半年，合(hé)计26家机构被处罚，罚(fá)没金额累计超过1亿元。其中，8家支付机构被罚没金(jīn)额超过百(bǎi)万，两家支(zhī)付机构罚单金额超2000万(wàn)元。其中(zhōng)，违反商户管理规定；违反交易信息管理规定；违反外包机构管理规(guī)定；违(wéi)反资金结算管理规(guī)定等是监管重点。本轮处罚方向延续上半年监管方向。

　　拉卡拉因未落实真(zhēn)实、完整、可追溯和全流程(chéng)一致性(xì支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”ng)的(de)要求；未严格落(luò)实商户实名制要求；未将商户资金结算至其同名银行结算账户，被人民银(yín)行(xíng)北京市分行警告，并处罚款406万元。时任拉卡拉支付股(gǔ)份有限公(gōng)司总经理、副总经理对公司未落(luò)实(shí)真实、完整、可追溯和全流(liú)程(chéng)一致性的要求；未严格(gé)落(luò)实商户实(shí)名(míng)制要求负有责任，分(fēn)别被罚15万元(yuán)。

　　对此，有(yǒu)知情人士向财联社记者透(tòu)露，该笔罚(fá)单主(zhǔ)要针对(duì)此前的跳码事件(jiàn)，并非近期的事件。

　　联动(dòng)优势因未落实(shí)交易(yì)信息真(zhēn)实、完(wán)整、可追溯的要求；未严格落实商户(hù)实名制要求；未按规(guī)定保存特约(yuē)商户(hù)申请材料、资质审核材料等(děng)档案资料；未(wèi)按规(guī)定设置特约商户的收单账户，被人民银(yín)行(xíng)北京市分行警告，并处罚款290万元。时任公司副总经理被警告，并处罚款15万元(yuán)。

　　度小满支付因未将支付服(fú)务协议格式条(tiáo)款进行备案；未严格落实支付账户开户实名制审核要求(qiú)；违规为金融企(qǐ)业开立支付账户；存在(zài)办理支付账户和非同名银行账(zhàng)户间转账业务(wù)的情况；上传交易信息未落实真实、完整、可追溯(sù)和(hé)全流程一致性的要求；未严(yán)格落实商户管理相关要求，被警告，并处罚(fá)款121万元。时任(rèn)公(gōng)司总经理被警告(gào)，并处罚款10万元。

　　随(suí)行付支付(fù)由于未落实特约商户(hù)实名(míng)制管理要求(qiú)和违(wéi)反账户管理规(guī)定(dìng)，被罚款(kuǎn)57万元。时任随行付支付(fù)有限公司副总经理(lǐ)被处(chù)罚1万元。

　　“本轮罚单披露多个新型处罚事由。从罚没最高(gāo)的高汇通来看，违规开展条码支付业务；未(wèi)及时发现处置可能存在的特约商户支付接(jiē)口(kǒu)转接情况(kuàng)；超地域经营预付卡业务等在此前的处罚中都不(bù)多见。”王(wáng)蓬博认(rèn)为，从特征来看，行业监管愈发的细(xì)化，从服务协议格式到交易信息都需要完整备案。从监(jiān)管趋势来看，支付领域双罚制(zhì)仍在持续。

责任编(biān)辑：王馨茹