存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升

　　财联社(shè)9月6日讯（记者彭科峰）近期(qī)，市场对存量房贷利率是否将迎来新一轮下调(diào)的讨论持(chí)续升温。其中核心原因，在于前些年过(guò)高的房贷利率让居(jū)民负担沉重，而调降利率(lǜ)有利于减少断(duàn)贷风险(xiǎn)并为居民减负。

　　那么，降房贷利率足够急迫吗？今日，财联社记者统计国有六大行中报(bào)发现，今年(nián)上半年，六大(dà)行(xíng)个(gè)人不良贷款金额(é)和不良率均持续增(zēng)长，且邮储银行个人贷款(kuǎn)不良率已突破1%。依据中报(bào)数据，国有六大行上半年新(xīn)增(zēng)个人不良贷款约607亿元(yuán)。同时(shí)，六大行的存量个人不良(liáng)贷款余额总数，也于上半年首度超过(guò)3000亿元大关。

　　国(guó)有六大行上半年个人贷款不良(liáng)全面上升

　　依据(jù)各大上市银(yín)行半年报，财联社记者对六大行的个人不良贷款的情况进(jìn)行了统计，发(fā)现(xiàn)六大行的个人不良贷款余额均在显著(zhù)增长，个人贷款不良率也在显(xiǎn)著上升。其(qí)中，邮储银行的个人(rén)贷款不良率(lǜ)已(yǐ)达到1.14%，其余银行均在 1%以下。

　　具体来看，工商(shāng)银行中报显示，截至六月末个人不良贷款794.19亿元，增(zēng)加(jiā)186.62亿元，个人不良贷款率0.90%，上升0.20个百分点。对比来看(kàn)，2024年(nián)初个人(rén)不良(liáng)贷款为为607.57亿元，不(bù)良贷(dài)款率0.70%。

　　农业银行中报显示，截至六月末个人不良贷款(kuǎn) 682.92亿元，个人(rén)不良贷款率0.79% ，年初该(gāi)数据为591.76亿元，个(gè)人贷款不良率为0.73%。

　　中国银行中报显示，截至六月(yuè)末个人不良贷款 522.98亿元，个人不良贷款率0.88% ，年初该数据为443.46亿元，个(gè)人贷款不良率(lǜ)为0.76%。

　　建设银行中报显示(shì)，截至六月末个人不良贷款737.14亿元，个人不良贷款率(lǜ)0.84% ，年初该数据(jù)为570.94亿元，个人贷(dài)款(存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升kuǎn)不良率为0.66%。

　　交通银(yín)行中报显示，截至六月末，个人(rén)不良贷款 251.57亿元，不良率0.98% ，年初(chū)该数据为201.23亿元，不良率 0.81%。

　　邮储银行中报显示，截至六月末，个人不良贷款532.11亿元，不良率达1.14% ，年初该数据为498.75亿元，不良率1.12%。

　　综(zōng)合(hé)上述数(shù)据，财联社记者统计发现，今年上半年，国有六大行个人不良贷款总额已达3520.91亿(yì)元，首次(cì)超越3000亿元关(guān)口。对比2024年初的数(shù)据（2913.71亿元）计算(suàn)得知，上半年，国有六大行新增个人不良贷款约607亿(yì)元。

　　有银行(xíng)表示将控风险也有银(yín)行(xíng)表(biǎo)态(tài)将(jiāng)推动消费贷增长

　　面对(duì)个人不良贷款率在上升的情况(kuàng)，有(yǒu)银行表示在个人(rén)信贷方面加调查以(yǐ)防止风险，但也有银行表示加(jiā)快(kuài)发展个人(rén)消费贷。

　　工(gōng)商银(yín)行在(zài)中报中表(biǎo)示，个人信贷业务方面，严格客户资质准(zhǔn)入，加强贷款真实(shí)性调查，防范多(duō)头(tóu)共债风险，持续提升(shēng)个(gè)贷业务集中处理运营质态(tài)；不断夯实贷(dài)后管理制度基础，构建数字贷后“两大基(jī)础支撑”+“四大板块功能(néng)”，优化个贷风险(xiǎn)监测机制，推进线上(shàng)、线下一体化(huà)催收工作，有效提升风险(xiǎn)防控能力。

　　农业银行(xíng)在(zài)中报中表示，银行在个人贷款方面坚持服务民生(shēng)，加大(dà)信(xìn)贷投放力度(dù)，包括个人(rén)住房贷款和个(gè)人消费贷款等。同时，银行注(zhù)重消(xiāo)费者权益(yì)保护，规范逾期催(cuī)收工作，确保个人信息保(bǎo)护，并提供金融教育服务。

　　中国银行在中报中(zhōng)表示，个人金融方(fāng)面，顺应监管(guǎn)要求和新形(xíng)势下业务发展需要(yào)，支持个人授信业务的稳健发展。加大不良资(zī)产化解力度，防范化解金融风险。对不良项目进(jìn)行(xíng)精细化管理，分类施策、重点突破，提(tí)升处置质效。

　　建设银行在中报中表示，个人消费贷款业务积极响应国家扩大消费(fèi)战略(lüè)，支持居民多元化(huà)消费(fèi)融资需求(qiú)，不断推进个人(rén)消费贷款高质量(liàng)发展。优化线上线下产品服务体系，提升数字化(huà)经营能力，完善客户、渠(qú)道(dào)精细化经营策略，保持资产质(zhì)量总体平稳，扩大服务客户范围和层次，推动个人消费贷款稳定(dìng)增长。

　　存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升机构称降存量房贷或难带动居民有效需求

　　某券商银行业分析(xī)师向财联社记者表示(shì)，银行的贷款不良率发(fā)生有一定滞(zhì)后作用，因为银行贷款(kuǎn)业务(wù)本质(zhì)上是“利润前置，风险后置”，对上半年银行(xíng)的个人不(bù)良贷(dài)款攀升应该理性看待(dài)。同时，“客观上来看，如果降低居民存量房贷最终(zhōng)落地(dì)，的确可以有效减轻居民每月住房按揭的负担，缓解其(qí)经济压力，对个人贷款不良率也有(yǒu)一定正向作用(yòng)。但在当(dāng)前的大(dà)环(huán)境下，不能过度指望降存量房贷对促消费发挥更大作用。”

　　9月6日，天风研究孙彬彬团(tuán)队发布报告称，结合今年最新的房贷政策和利率变化，再度调降存量房(fáng)贷利率可能性确实存在。从市(shì)场预期层(céng)面考虑，虽然调(diào)降存量房(fáng)贷利率确实是让利于民，但是平均到每户(hù)金(jīn)额相对有(yǒu)限，很难因为存量房贷利率下降而带动居民部门(mén)的有效需求，更何况存量调降并不意味着增量，对于(yú)地产需求增量影(yǐng)响预计也有限。

责任编辑(jí)：秦艺