中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划

来源：@华夏时报微博

金融科技的赋能(néng)作用成为正在举办的2024年服贸会(huì)上颇受关注的焦点，在AI大模型确定为金融服务业重点推动方向之际，毕马威中国和中国互联网金融科(kē)技发展与研究专(zhuān)委会(huì)在9月13日联合发布的《2024中国金融科技企(qǐ)业首席(xí)洞察报告》（下称“报告”），揭示了当前我(wǒ)国金融科(kē)技发展的动向。

报告指出(chū)，目前我国金融科技发展中金融(róng)机构数(shù)字化转型进度提升，但是由于国内经济发展面临内外部挑战，金融科技行(xíng)业发(fā)展信心指数有所回落；与此同时(shí)，报告调研显示(shì)，60%的受访企业已经(jīng)或计划“走出去”，较上年增加了8个(gè)百(bǎi)分点，数据安全与隐私保护仍是金融(róng)机构与金融(róng)科技公司合作首要挑战；投资方面，报告数据显示，PE/VC对金融(róng)科技投资占比持续下降，互联网系企业对金融科技投资占比显著上升，其中PE/VC对(duì)金融(róng)科技投资占比从2020年的53%下降到2024年的30%，但仍为第一大投资方(fāng)，而互(hù)联网系企业(yè)的投资比例从去年的14%上升至(zhì)22%，位居第二(èr)位。

“新质生产力是由技术革(gé)命性(xìng)突破、生产要素(sù)创新性配置、产业(yè)深(shēn)度转型升级而催(cuī)生的当代先进生产力，其中大模型等人工(gōng)智(zhì)能技术(shù)是颠覆性技术的主要(yào)载(zài)体之一，将成为新质生(shēng)产力发展(zhǎn)的重要引擎。新技术的革新为金融科技行业带(dài)来发展机遇，但同时也伴随着一系列挑战(zhàn)。面对这些挑战，未来金(jīn)融(róng)科技企业需要持(chí)续进行创(chuàng)新，积极拥抱变革，不断开创行业新篇(piān)章。”毕(bì)马(mǎ)威中国及亚太区金融业主管合伙人张楚(chǔ)东对《华夏时报(bào)》记者表示。

大模型火热(rè)，技术未成熟

2024年(nián)，AI发展最主要的方向无疑是大模型应用，在服(fú)贸会“聚焦未来(lái)，洞察(chá)AIGC新范式”论坛上，大模型的场景成熟度成为(wèi)热议话(huà)题。

作为报(bào)告聚焦的重要篇章，特(tè)别强调大模型作为人(rén)工智能(néng)技术的(de)重要组成部分，通过技术创新和赋能产业，推(tuī)动了新质生产力中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划的发展，并(bìng)在多个领域展现出巨大(dà)的应用潜力和价值。而金融业作为技术密集型、数据(jù)密集(jí)型行(xíng)业，是大模型应用的前沿阵地。随着(zhe)多家头(tóu)部金融机构(gòu)积极推(tuī)动场景(jǐng)化应(yīng)用，金融业与(yǔ)大模型(xíng)的融合(hé)愈发深入，也大(dà)幅增强(qiáng)了金融科技企业对大模(mó)型金(jīn)融应(yīng)用前景的信心。

“从调研结果(guǒ)看，91%的受访企业看(kàn)好(hǎo)大模型金融应用前景，且47%的受访企业已(yǐ)有技术(shù)和产(chǎn)品布局；但结(jié)合挑战来看，75%的受访(fǎng)企业认为通用大(dà)模型难(nán)以满足金融领域(yù)特定(dìng)需求(qiú)，而训练领域(yù)大模型数据质量低(dī)、精度不足，反映出当前金融大模型(xíng)发展的核心问题仍在技术层(céng)面(miàn)。”毕马威中国(guó)金融科技主管合伙人黄艾舟接受《华夏时报》记者采访时(shí)指出。

在黄艾舟看来，深化金(jīn)融科技在金融等领域的创新应用，运用大数(shù)据、人工智能等技术完善科创企业信(xìn)用评估模型，促进科技金(jīn)融产品创新，提升(shēng)科(kē)技(jì)金融服务精准度，助力(lì)培育新质生产力(lì)成为(wèi)行业发展必经之(zhī)路。报告显示，研发投入方面，国内受访企业研发投入更注重(zhòng)质效，专利数量稳步增加；资源要素方面，核心技(jì)术要素分布(bù)格局在逐步调整，金融大模型与生成式AI是关键(jiàn)变量；服务标准方面，行业标准化意识逐步增强，稳步(bù)参与国际标准；伦理方面，报告认为(wèi)多措并举共塑金融科技伦理，但仍有近三成受访企业行动滞后。

值得一提的是(shì)，大模型的应用必然涉及数据信息的(de)获取，报(bào)告特别指出，数(shù)据资产入表带动数据资产价值(zhí)显性化，过度采(cǎi)集个人信息问题有所缓解，68%的受访(fǎng)企(qǐ)业认为数(shù)据资(zī)产(chǎn)入表可以促(cù)进金融科技(jì)企业开拓数据驱动类(lèi)服(fú)务，赋能(néng)金融(róng)机构(gòu)数据(jù)资产管理；过度采集个人信(xìn)息问(wèn)题(tí)占比42%，明显(xiǎn)低于2023年的50%。

“行业大模型是否需要采集广大覆盖面的数据信息，一(yī)直备受市场争论，而在国(guó)内(nèi)个人数据信息保(bǎo)护政策尚未出台的情况下(xià)，很多个人对于信息被悄悄收集进而泄露出售非(fēi)常反感，所以大模型的使用也必(bì)须考(kǎo)虑到精准性，否则可能会起到反(fǎn)作用。”上海一家金融(róng)科技企(qǐ)业负责人付(fù)凯接受《华夏时报》记(jì)者采访时表示。

报告也显示(shì)，在前沿技术赋能金融行业(yè)数字化转型方面，金(jīn)融机构数字化转(zhuǎn)型(xíng)进度显(xiǎn)著提升，这方面受访企业对(duì)各类金融机(jī)构数(shù)字化(huà)转型的进度评估得(dé)分(fēn)为(wèi)近三(sān)年最(zuì)高，银行业进度评估得分3.9分（满(mǎn)分5分），连续三年稳居第一。

投资规模基本保(bǎo)持稳定

金融监管体(tǐ)系的改革推动行业进入超级监管时(shí)代(dài)，数据要素应(yīng)用与(yǔ)金融场景建设成为当今金(jīn)融科技行业关(guān)注的(de)重(zhòng)点能力。

报告数据显示，国内金融机(jī)构对于金融科技的(de)投入规模逐年递增，将于2027年超(chāo)过 5800亿元，复(fù)合增长(zhǎng)率约12%。基于“大数据(jù)+大算力(lì)+强算法”的金融大模(mó)型将在更多细分金融场(chǎng)景带来(lái)新的变革；RPA将集成、融合更(gèng)多的技术(shù)与组件应用，提升RPA集成平台自身的自动(dòng)化(huà)能力(lì)，助力金(jīn)融机构(gòu)有能力解决更多(duō)、更复(fù)杂的流程自动化与关键环节拆解的业务难题；隐私计算一体(tǐ)机能够为金(jīn)融机构提供一站式隐私数据保(bǎo)护方案(àn)，将实现更大规模的应(yīng)用与推广。

具体来看，银(yín)行业的金(jīn)融(róng)科技应用包括精准营销(xiāo)和智能风控，预(yù)计将以11%的复合增(zēng)长率于2027年突破4200亿(yì)元；保险业的应用包括智能核保承保和理赔流程优化，预计(jì)将以约13.9%的复合增长率于2027年达(dá)到870亿元(yuán)；证券(quàn)业的应用包括智能投顾系统，预计将以约15.6%的复合增长率于2027年达到745亿元。

“就当前行业近况(kuàng)来看，金融大模型已在金融资讯、产品介绍、内容及图片文本生成(chéng)、虚拟客服在线交互等方面得到实际应用，随着业务的融(róng)合与技术(shù)能(néng)力的提升，基于大数据+大算力+强算法的(de)金融大模型(xíng)将在更多细分的金融场景带来新技术(shù)的变革。”上海一家头部券商信息技术(shù)部门负责人对《华夏时报》记(jì)者(zhě)表示(shì)。

张(zhāng)楚东(dōng)进(jìn)一步指出，随着技术的进步(bù)和创(chuàng)新，金融行业数字化转型迈(mài)入崭新的发展阶段，金融科(kē)技的加持正成(chéng)为推动金融行业乃至整个社会经(jīng)济(jì)发展的重要(yào)力量。

“在创新与挑战交织的背景下(xià)，中国金(jīn)融(róng)科技行业(yè)正展现出强大的生命(mìng)力和发展潜力。新(xīn)质生产力的兴起不仅提升了金融科技企业的自主创新能力，更为行业带来了(le)前所未有的发展机遇。随着技术(shù)的不断进步和应用场(chǎng)景(jǐng)的不断拓展，在当(dāng)下行(xíng)业趋势中，金融(róng)科技企业应继续坚持创新驱(qū)动(dòng)，不(bù)断优化(huà)金融科技监管(guǎn)规则和自律(lǜ)规范，充分利用技(jì)术优势，持续发挥金融科(kē)技创新监管工具等监管(guǎn)沙盒机制作用，加强政产学研(yán)多方协同，完(wán)善金融科技产(chǎn)业生态，夯实网络、支付(fù)、数据(jù)等数字金融基础设(shè)施，进一(yī)步推动金融科技高(gāo)质量发展和高水平安全。”张楚东表示。

责任编辑：徐芸茜主编：公培佳