新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一年没出险，保费反倒贵(guì)了(le)。”今年以来新(xīn)能源(yuán)车主频频反映的这一矛(máo)盾，有望得到(dào)化解。

上(shàng)海证券报记者从相关渠道获悉，监管部门关于新能源车(chē)的改革举措已在路上(shàng)。金融监管总局(jú)近日下发《关于推进新能源车险高质量(liàng)发展有关工作的通(tōng)知（征求意见(jiàn)稿）》（下称《通知》），就扩大(dà)保险公司对新能源车险的自主定价权、丰富(fù)新能源(yuán)车险产(chǎn)品等(děng)在业内征求意(yì)见。

业内人士认为，政策正式落地后，将(jiāng)缓解(jiě)新能源车险投保贵、个别车主投保(bǎo)难等社会关切问题。

自主定价空间扩(kuò)大

“好车主”有望(wàng)享受好价格

回应(yīng)新能源车主保费贵等诉求，是《通知(zhī)》出台的(de)初衷，也是其核心内容(róng)。

为(wèi)推动(dòng)新能源车险保费更加合理(lǐ)化，《通知》推(tuī)出了(le)两项举措：一是定期测算(suàn)并适时调整新能源商业车险行业(yè)纯(chún)风险保费，优化(huà)新车型的定价标准；二是将(jiāng)新能源商业车险的自主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提升市场经营(yíng)主体的定价能(néng)力。

业内专家表示，上述两项举措，一方面要求(qiú)行业对新能源车(chē)型进行更精准的风(fēng)险定价，一方面给予保险公(gōng)司更大的自主定价空间，两项举措将合力推动新能源车险定价精准提(tí)升(shēng)，最终形(xíng)成车型风险更低(dī)、车主(zhǔ)驾驶行为更(gèng)好、出险更低的新(xīn)能源汽车享受更低的新能源车险(xiǎn)价格。

“新能源(yuán)车(chē)险价格高的一项重要原因是，很多兼职网约车都是新能源车，这(zhè)部分车辆行驶频繁、出险(xiǎn)率高，拉(lā)高(gāo)了新能源车整体的保(bǎo)费价格。”一位车险人(rén)士对(duì)记者说，《通知》扩大自主定价系(xì)数之后，保险公(gōng)司可以给这(zhè)部分高(gāo)风险车辆更高的价(jià)格，给其他普通家用新能源车主更低的价格，实现(xiàn)风险与价格更合理(lǐ)、更精准的匹配。

《通知(zhī)》也充分考虑了新(xīn)能源网约(yuē)车多元化的保险诉求，要求丰富新(xīn)能源商业车险产品，贴合市场需(xū)求，研究推出“基础＋变动(dòng)”组合保险产(chǎn)品，为兼职运营网约车的新能源车提供更加全面(miàn)的保险保障。

此外，由(yóu)于个别新能源车出险率过高、维修价格过贵，导致保险(xiǎn)公司不愿意承保，也给这部分车主(zhǔ)带来了投保难(nán)题。随着《通知》落地，这一问(wèn)题也有望得到解决。

《通知(zhī)》要求，建立新能源车(chē)险兜底(dǐ)保障机(jī)制，即推动(dòng)行业研究建立高风(fēng)险车辆兜底保(bǎo)障机制，有效解决部分车辆投保难(nán)问题，实现(xiàn)愿保尽保。

破局根本在于降低新能源汽车维修成本

数据显示，截至2023年底，中国新能源汽(qì)车保有量达2041万辆。今年一季度，新能源汽车继续保(bǎo)持良(liáng)好销售势头(tóu)，新能源汽车(chē)销量(liàng)同比增长31.8%。

在新能源汽车覆盖面持续扩大的背景下，新能源车(chē)险却面(miàn)临“车主(zhǔ)喊贵、险企叫亏”的两难境地。业内人士介绍，与传统燃(rán)油(yóu)车相比，新(xīn)能源车险价(jià)格相对高一些，并且今年的确有些车主面临保费(fèi)上涨。这是因为新能源车过高的出险率及(jí)维修(xiū)成本(běn)，让保险(xiǎn)公(gōng)司在新能源车险业务上面临(lín)亏损。

综合成本率是险企用于评判财产险业务(wù)是否(fǒu)达到盈亏平衡点的指(zhǐ)标，100%即为保持盈亏平衡，高于100%则意味着承保经营亏损。根据同业交流信息，2023年车(chē)险新增保单的综合成本率基本超过100%，其中新能源车指标更差，亏损更大。

新(xīn)能(néng)源车险(xiǎn)出现承保经营亏损的根本原(yuán)因在于出(chū)险率过高(gāo)。记者从业内获(huò)悉，以某家(jiā)中(zhōng)小险(xiǎn)企为例，2023年该公司(sī)新能源车的出(chū)险率是燃油车的(de)两倍。这意(yì)味着，在不考虑其他因素的情况下，新能(néng)源车保费要(yào)达到燃新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解油车的两倍才能拉平两(liǎng)类业务，但这在实操中是不可能的，所以新能(néng)源车(chē)面临较大的亏损。

此外，维修(xiū)成(chéng)本也推(tuī)高了新能源车险成本。业内人士介绍，新(xīn)能源车汽车产(chǎn)业(yè)链尚不完善，面临配件供应链不成熟、维修方案不透明等困难，导(dǎo)致保险(xiǎn)公司在新能源车维修价(jià)格上话语权过低(dī)，成本(běn)高企难下。这需要保险(xiǎn)行(xíng)业与汽车(chē)行业进行(xíng)协(xié)商谈判，将维修成本降至合理水平，否则最终都会转移到消费者头上。

监(jiān)管(guǎn)部门也(yě)看到了(le)这一问题(tí)症结。《通知(zhī)》要求，加强新能源(yuán)汽车(chē)专业研究能力，支持(chí)行业开展新能源汽车零整比、安全指数等研究，定期向社会发布研究成果；加(jiā)强(qiáng)跨行业交(jiāo)流合作，为新(xīn)能源(yuán)汽车的生产企业优化和改进(jìn)产(chǎn)品设计提供建议参考，推动降低新能源汽车维修成本。

“一年没出险(xiǎn)，保费反倒贵了。”今年以来新能(néng)源车主频频反映的这一(yī)矛盾(dùn)，有望得到化解。

上海证(zhèng)券报记者从(cóng)相关渠道获悉，监管部门(mén)关于(yú)新能源车的改革举措已在(zài)路上。金融监管总局近(jìn)日下发(fā)《关于推进新能源车险高质量(liàng)发展有关工作的通知（征求意见稿）》（下称《通知》），就扩大(dà)保险公司对新(xīn)能源车险的自主定价权、丰富新能源(yuán)车险(xiǎn)产品等在业内征求意(yì)见。

业内人士认为，政策正式落地后，将缓解新能源车险投保贵、个别(bié)车主投保难等社(shè)会(huì)关(guān)切问题。

自主定(dìng)价空间扩大

“好车主”有望享受好价格

回应新能源车主保(bǎo)费贵等(děng)诉求，是(shì)《通知》出台(tái)的初衷，也是其(qí)核心内容。

为(wèi)推动新能源车险保费更加(jiā)合理化，《通知(zhī)》推出了两(liǎng)项举措：一是定期测算并(bìng)适时调整新能源商业车险行业纯风险(xiǎn)保费，优化新车型的定价(jià)标准；二是将新能源商业车险的自主定价(jià)系数范(fàn)围扩大至［0.5-1.5］，提升(shēng)市场(chǎng)经营主体的定价能力(lì)。

业内专家表示，上述两项举(jǔ)措，一方面要求行业对新能源车型进行更精准的风险定价，一方(fāng)面给予保险公司更大的自(zì)主定价空间，两项举措将合力推动新能源车(chē)险定价(jià)精准提升，最终形(xíng)成车型(xíng)风险更低、车主驾驶行为更好(hǎo)、出险(xiǎn)更低(dī)的新(xīn)能源汽车享(xiǎng)受更低(dī)的新能源车险价格(gé)。

“新能源车险价格高的一项重要新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解原因是，很多(duō)兼职网约车都是新能源车，这部分(fēn)车辆行驶频(pín)繁、出险率高，拉高了新能源车整体的(de)保费价格(gé)。”一位车险人士对记者说，《通知》扩大(dà)自主定价系(xì)数之后，保险公司可以给这部分高风险车(chē)辆更(gèng)高(gāo)的价格，给其他普通家用新能源车主更低(dī)的价格，实现风险与价格(gé)更合理(lǐ)、更精(jīng)准的(de)匹配。

《通知》也充分(fēn)考虑了新能源网约车多元化的保险诉求，要求丰富新(xīn)能源商业(yè)车险产品，贴合市场需求，研究(jiū)推出“基础＋变动”组(zǔ)合保险产品，为兼职运营网约车(chē)的(de)新能源车提(tí)供更(gèng)加全面的保险(xiǎn)保障(zhàng)。

此外，由于(yú)个别新能源车(chē)出险率过高、维修(xiū)价格过贵，导致保险公司不愿意承保，也给这(zhè)部分车主带来了投保(bǎo)难题。随(suí)着《通知》落地，这一问题也有望得到解决。

《通知(zhī)》要求，建立新能源车险兜底保障机制，即新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解推动行业研究建立高风险车辆(liàng)兜底保(bǎo)障机制(zhì)，有效解决部分车辆投保难(nán)问(wèn)题，实现愿保尽保。

破局根本在(zài)于降低新能源汽车维修成本(běn)

数据显示，截至2023年(nián)底，中国新能源汽(qì)车保有量达2041万(wàn)辆。今年一季度，新能源汽车继续保持良好销售势头，新(xīn)能(néng)源汽车销量同比增长31.8%。

在新(xīn)能源汽车覆盖面持续扩(kuò)大的背(bèi)景下，新能源车险却面临“车主喊贵(guì)、险企叫亏”的两难境地(dì)。业内人士介绍，与传(chuán)统燃油车相比，新能(néng)源车险价格相对高一些，并且今年的确有些车(chē)主(zhǔ)面临(lín)保费(fèi)上涨。这是因为新(xīn)能源(yuán)车过高的出险率及维修成本，让保(bǎo)险公司在新能源车险业务上面临亏损。

综合成本率是(shì)险企用(yòng)于评判财产险业务是否达到(dào)盈亏平衡点的指标，100%即为(wèi)保持盈亏平衡，高于100%则意味着承保经营亏损。根据同业交流信(xìn)息，2023年车险新(xīn)增保单的综合成本率基本超过100%，其中新能(néng)源车指标更差，亏损更大。

新能源车险出现承(chéng)保经营亏损的根本(běn)原因在于(yú)出险率过高。记者从业内获悉，以某家中小险(xiǎn)企为(wèi)例，2023年该(gāi)公司(sī)新能源车的出(chū)险率是燃油车的两倍。这意味着，在(zài)不考(kǎo)虑其他因素的情况下，新能源车保(bǎo)费要达到(dào)燃油车(chē)的两倍才能拉平(píng)两类(lèi)业务，但这在实操(cāo)中是不可(kě)能(néng)的，所以新能源车面临(lín)较大的亏损。

此外，维修成本(běn)也(yě)推高(gāo)了新能源(yuán)车险(xiǎn)成(chéng)本。业(yè)内人士(shì)介绍，新能源车汽车产业链尚不完善，面临配件供应链不成熟、维修方(fāng)案不透明等困难(nán)，导致保险公司在新能源车维(wéi)修价格上话语(yǔ)权过(guò)低，成(chéng)本高企难下。这需要保(bǎo)险行业与汽车行业进行协商谈(tán)判，将维修成(chéng)本降至合理水平，否则最终都会转(zhuǎn)移到消费者头上。

监(jiān)管部门(mén)也看到了这一问题症结。《通知》要(yào)求，加强新能源汽车专业研究能力，支(zhī)持行业开展新能(néng)源汽车(chē)零整(zhěng)比、安(ān)全指数等研究，定(dìng)期向社会发布研究成果；加强跨行业交流合作，为新能源汽车的(de)生产企业优化和改进产品设(shè)计提(tí)供建议参考，推动降低新能源汽车维修成本。