权威专家解读保险业新“国十条”

　　徐(xú)敬惠

　　郭金(jīn)龙(lóng)

　　龙格(gé)

　　李(lǐ)文中

　　国务(wù)院日前印发(fā)《关于加强监(jiān)管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，从严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违(wéi)法违规行为、有(yǒu)力(lì)有序(xù)有效防范化解保险业(yè)风险、提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保险业服务实体经济质效、深化保险业改革开放等方面，对保(bǎo)险业高质量发展提出新要求(qiú)。上海证券报记者第一时间采访(fǎng)了业内(nèi)资深人士和权(quán)威专家进行解读(dú)。

　　◎记者何奎

　　为保险机构端正经营理念、

　　发挥(huī)保(bǎo)障和服务功能给出了(le)明(míng)确的指引

　　太保(bǎo)寿险原(yuán)董事长徐敬惠(huì)：

　　为保险机构(gòu)端正经营理念、

　　发挥保障和服务功能给出了明确的指引

　　太保寿险原(yuán)董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠在接受记者采访(fǎng)时表(biǎo)示，意见的出台是行业期(qī)盼，为行业发展指明了方向，也为保(bǎo)险机构未来(lái)端正经营理念(niàn)、遵(zūn)循保险规律、回归保(bǎo)险本源(yuán)、发(fā)挥保障和服务功能给出了明(míng)确的(de)指引(yǐn)。

　　徐敬惠(huì)认为，站在当前经济高(gāo)质(zhì)量发展的新阶段，意(yì)见(jiàn)的(de)发(fā)布适应中国式现代(dài)化建设要求，充分体现了保险的经济减震器和社会稳定器功能(néng)作用(yòng)。保险是整个社会保障体系的重要组成部分，是社会(huì)治(zhì)理(lǐ)的重要工具(jù)，应(yīng)该从这个角度去看行业的高质量发展。

　　意见首次提出，推(tuī)进产品转型升级，支持浮(fú)动收益型保险(xiǎn)的发展(zhǎn)。徐敬惠认为，从国际成(chéng)熟市场经验来看，发展浮动收益型保险是必然趋(qū)势，有(yǒu)利于保险公司更好地进行资产负债(zhài)管理(lǐ)，实现长期可持续健康发展。

　　意见(jiàn)提出，到2029年，初(chū)步形(xíng)成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服(fú)务持续改善、资产配置(zhì)稳健均衡、偿付能(néng)力充足、治(zhì)理和内控(kòng)健全有效(xiào)的保险业(yè)高质量发展框架。对此，徐敬惠表示，这一要求既鼓舞人，又鞭(biān)策(cè)人，作为从业30多年的保险人，更(gèng)多的(de)是看到未来行业发展的希望，以(yǐ)及全行业从业人员必须振奋起来、行动起来，用保险的智慧和力量，应对未来发展的不(bù)确定和(hé)不稳定性(xìng)，发展壮大长期资金和耐心资本(běn)，为社会创造未来美好生活(huó)。

　　将从多(duō)个方面重塑保险行业的生态和发展模式

　　中(zhōng)国社会科学院郭金龙(lóng)：

　　将从(cóng)多个方面(miàn)重塑保(bǎo)险行业的生态和发展(zhǎn)模式

　　中国(guó)社会科学院(yuàn)金融研究所研究员、中国社会(huì)科学院保险(xiǎn)与经(jīng)济发展研究中心主任(rèn)郭金龙在接受记者采访时表示，意见将从多个方面重塑保险行业的生态和发展模式，促使保险(xiǎn)业在规范中(zhōng)发展、在发展中(zhōng)创新(xīn)，更好地服务国家战略、民生保障和(hé)实体经济，推动保(bǎo)险业迈向高质量发展的新征程，对保险业的健康、稳定、可持续发展(zhǎn)具有深远影响。

　　郭金龙认(rèn)为，在经济高质量发展(zhǎn)和服务中国式现代(dài)化大局中，出台意(yì)见具有多方面的(de)重要意(yì)义(yì)：

　　一是有助于提升保险业服务能力和水平，促进保险行业高质量(liàng)发展。提升经(jīng)营管理水平(píng)方面，意见要求加强对保险机构的持续监管，包括公司(sī)治理、资产负债联动、分级分类等方面的(de)监管，促使保险机构完善内部治理结构，健全内(nèi)控合规和风险管(guǎn)理体系，提高经营(yíng)管理的科学性和稳健性，这有助于保险机构提(tí)升自身的核心竞争力，实现可持续发展。

　　二(èr)是有助于支持实体经济发展和促进金融市场稳定。在稳定经(jīng)济运(yùn)行方(fāng)面，保险作(zuò)为经济的减震器，在经济波动时可以发挥风险分散(sàn)和(hé)损(sǔn)失补偿的(de)作用。例如，在企(qǐ)业面临经营风险、市场风险等情况下，保险可以为企业提供经济保障，减少企业(yè)因风险事件而导致(zhì)的破产倒(dào)闭，从(cóng)而维护经济的稳定运行。在(zài)宏观经济层面，保险的稳定作用有助于降低经济波动的幅度，为经济高质量发展创造稳定的环境(jìng)。

　　三是有助(zhù)于促(cù)进完善社会(huì)保障体系和增强灾害应(yīng)对(duì)能力(lì)。完善(shàn)社会(huì)保障体系，积极发展第三支柱养老保险(xiǎn)、提升健康保险服务保障水(shuǐ)平(píng)、健全普惠保险体系等举措，能够为人民群众提供更(gèng)加多(duō)样化、多层次的保险保障，弥补基本社会(huì)保障的不足，进(jìn)一步完善(shàn)社会保障体(tǐ)系，这对于(yú)应对(duì)人口老龄化、减轻(qīng)人民群(qún)众(zhòng)的医疗负担、提高民生保障水平具有重要作用。

　　此外，增强灾害应对能力方面，通过丰富巨灾(zāi)保险保障形式，建立多渠道多层次的巨灾(zāi)保险(xiǎn)保障机制，能够提高社会权威专家解读保险业新“国十条”应对自(zì)然灾(zāi)害等重大灾害的能力，减少灾害对人民群众生命财产造(zào)成的(de)损失，为经(jīng)济社会的稳(wěn)定发展提供(gōng)有力支持。

　　支持浮动(dòng)收益型保险发展(zhǎn) 满足投资者多样(yàng)化需求

　　对外经济贸易大学(xué)龙格：

　　支(zhī)持浮(fú)动(dòng)收益型保险发展满足投资者多样化需求

　　对外经济贸(mào)易大学创新与风险管理研究中(zhōng)心副主任龙格在接受记(jì)者采访(fǎng)时表示，意见首次提出支持(chí)浮动收益型保险发展，这有助于丰富保险产(chǎn)品类型(xíng)，满足(zú)投资者多样化的需(xū)求(qiú)。同时，也要求保险机(jī)构加强风险(xiǎn)管理，确(què)保产品的稳健运行。

　　“意见首次提出，符合规定的事业单位可按制度要求使用财政(zhèng)资金(jīn)购买与建立补充医疗保险相关的商业健康保险。”龙格说(shuō)，这(zhè)一政策的出台，不仅提升了事业单位员工的医疗保(bǎo)障水平(píng)，还拓宽了商业健康保险的市场空间。它体(tǐ)现(xiàn)了国家对多层(céng)次医疗保障体系的重视(shì)，也为(wèi)事业单位(wèi)提供了更多的福利(lì)选择(zé)。然而，这也需要确保资金使(shǐ)用的合规性和透明性，防止滥用和浪费现(xiàn)象的发生。

　　龙格认(rèn)为(wèi)，随着中国经(jīng)济由高速增长(zhǎng)转向高质量发展阶(jiē)段，保险(xiǎn)业也需(xū)要(yào)相应地提(tí)升服务质(zhì)量，以(yǐ)满足经(jīng)济社会发展的新需求。推动保险高质量发展有助于更好地服务(wù)中国式现代化大局，高质量的保险产品和服务(wù)也能够更好地满足人(rén)民群众的(de)保障需求。此外，在全球(qiú)化背景下，提升保险业(yè)的国(guó)际竞争力是必然选择，通过高质量发展，可(kě)以增强我国保险业的国际话语权和影响力。

　　鼓励保险产品创新提升(shēng)服务民生(shēng)保障水平(píng)

　　首都经济(jì)贸易大学李文中：

　　鼓(gǔ)励保险产(chǎn)品创新提升服(fú)务民生(shēng)保障水平

　　首都经济贸易(yì)大学农村保(bǎo)险研究所副(fù)所长李文中在接(jiē)受记者采访时表示，意见的发布旨在权威专家解读保险业新“国十条”通过加强监管和防范风险，推动保险业(yè)实现高质量发展，这对服务国家战略、保(bǎo)障民生、促进经济社会稳(wěn)定(dìng)运行具有多方面的(de)积极影响(xiǎng)。

　　李文中(zhōng)认为：首先，意见强调保(bǎo)险业在(zài)保障和改善民生、防灾减损、服务(wù)实体经济(jì)等(děng)方面的(de)重要作用，通过提升保险业(yè)的保障(zhàng)能力和服务水平，可以更好地满足(zú)人民群众日益增长的保险(xiǎn)需求，特别是发展巨灾保险、养(yǎng)老保险、健(jiàn)康保险、普(pǔ)惠保险等，有利于提升保险业(yè)服务民生保(bǎo)障水平。其次，深化保险业(yè)改革开(kāi)放、增强(qiáng)保险业可持续发展能力等要求，将有助于(yú)提升保险业的整体竞争力和服务质(zhì)量，推动保险业更好(hǎo)地服务中(zhōng)国式现代化大局。

　　意(yì)见提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险(xiǎn)的发展。在李文中看来，这(zhè)是对保险产品创新的鼓励，旨在满足(zú)市场多样化(huà)的投资(zī)和保障(zhàng)需求。同时，当前低(dī)通胀、低(dī)利率的经济、金融市场环境也(yě)更有利于相关保险产(chǎn)品的推出，可以促进保险公司逐步增强应对国民经济和金融市场变化的能力，降低金融风险，为(wèi)保(bǎo)险资金的运用(yòng)提供更广阔的空间(jiān)。

　　意见明确提出，积极发展(zhǎn)第三支柱养老保(bǎo)险(xiǎn)。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。“这(zhè)有助(zhù)于构建多层次的养老保障体系(xì)，增强养老保险体系的可持续性，以应对人(rén)口老龄化所带来(lái)的(de)冲击。”李文中(zhōng)说(shuō)。

　　意(yì)见强调，积(jī)极(jí)培育中国特(tè)色保险文化，塑造可信赖、能托付(fù)、有温度的保险业良好形象。对此，李文中表示(shì)，要(yào)增(zēng)强保(bǎo)险可持续发展(zhǎn)能力，真正有效地服务民生(shēng)、服务实体经济、聚焦国家重大战略和(hé)重点领域，就需要使其能够真正(zhèng)与(yǔ)中国的传统文化相融合，培育出具有中(zhōng)国(guó)特色的保险文化，让保险理念扎(zhā)根于中国社会、经济活动之中。

责任编辑：郝欣煜