新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为是工(gōng)商银行，所以我们(men)对市场(chǎng)要有一定的覆盖度(dù)，同时交付的金融产品和金(jīn)融服务要有宽度、广度、深度和效率。”刘(liú)珺的业(yè)绩发(fā)布会首秀，在(zài)描述“五化”战略(lüè)转型成效时，透露出资(zī)产规模超47万亿元的国有大行，有关“国之大者”的答案(àn)。

8月30日下午，工商银行召开2024年上(shàng)半年业绩(jì)发布会，副董事长、执行董事、行长刘珺，执行董(dǒng)事、副行长兼首席风险官王景武，副行长张伟武，副行长(zhǎng)段红涛，副(fù)行长张守川出席。

“资(zī)产、资本、资(zī)金实现动态平衡，展现出较(jiào)强(qiáng)的经营韧(rèn)性。”对于(yú)上半年的经营业(yè)绩，刘珺评价道。

来看一组(zǔ)工商银行2024年上半年的经营数(shù)据：

截至6月末(mò)，集团总资(zī)产超过47万亿元，较上年末增长5.41%；

实现营(yíng)业收入4019.99亿(yì)元，净利润1712.96亿元；

不良贷款率1.35%，较上年末下降一个基点；

拨备覆盖新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展率(lǜ)218.43%，较上年末上升4.46个百分点(diǎn)，全口径拨备余额超过9500亿(yì)元，资本充足率保持(chí)在19.16%；

境内分行新(xīn)增人民(mín)币贷款1.74万亿元，增长7.1%，人民币债券投资新增1.09万亿(yì)元，两项(xiàng)合计超过2.8万亿元，保持市(shì)场领先。

经营业绩显韧性，在资本市场，工(gōng)商(shāng)银行同样有(yǒu)不俗的表(biǎo)现。据东方财富choice数据，截至8月30日收盘，工商银行A股股价年初至今的(de)涨幅达到31.69%，为四大行中最高；总(zǒng)市值达2.13万亿元。

“工商银行A股(gǔ)和H股股(gǔ)息率将分(fēn)别超过5%和(hé)7%，投资价值不断(duàn)凸显。”对于投资者关心的中期(qī)现(xiàn)金(jīn)分红，刘珺同样有所提及，他指出，工商银(yín)行拟按每10股派(pài)息人(rén)民币1.434元，分红比例为30%。具体(tǐ)方案将在履行相关法律法规和公司治理程序后(hòu)正(zhèng)式(shì)实施。

根据(jù)工商银行最(zuì)新公布的《2024年度中期利润分配方案(àn)公告》，A股、H股将分别(bié)于2025年1月7日和2025年1月24日派息。向普通股现金派(pài)息总(zǒng)额共计人民(mín)币511.09亿元。

“五化”转型进展(zhǎn)顺利

在今年3月举行的2023年度业绩发布会上，工(gōng)商银行党(dǎng)委书(shū)记、董事(shì)长廖林首次透露(lù)了工商(shāng)银行下(xià)阶段将重点进行的“五化”转型(xíng)——布局现代化、风控(kòng)智能(néng)化、动能(néng)数字化、结构多(duō)元化、基础生(shēng)态(tài)化。

半年过去，刘(liú)珺透露，工商银行推进“五化”转型，着力(lì)打好改革组合拳，更好发(fā)挥服务实体经济的主力军和维护金融(róng)稳定的压舱石作用，提升服务中国式现代化的(de)金融(róng)服(fú)务能力。从上半年情况(kuàng)看，整体转(zhuǎn)型(xíng)情况进(jìn)展顺利，也取得了积极的成效。

智能(néng)化风控方面，不良贷款率较上年末下(xià)降一个基点，拨备覆盖率则上(shàng)升了4.46个百分点。刘珺认为，一降一增形成的“喇叭口”，显(xiǎn)示出智(zhì)能化风控在上半年确实起(qǐ)到了一定效果。

现代化(huà)布局方面(miàn)，刘(liú)珺提到，工商银行主要从服务国家现代化、助力金(jīn)融现代化、加快自身现代化三个(gè)维度统(tǒng)筹推(tuī)进。

数字化动能方(fāng)面，增加金融科技的投入力度和密度——发布手机银行9.0版本(běn)；千(qiān)亿级(jí)大模型技术(shù)已在金融市场、信贷风控、网络金融等领域的数十个业务场景落地(dì)应(yīng)用；持续完(wán)善智慧银行生态系统（ECOS）数字技术生态，上半年发明专利授权数量国内同业第一。

多元化结构方面(miàn)，刘珺特别提到，工商银行上(shàng)半年(nián)业务结构持续(xù)优化，“零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%。

“我(wǒ)们(men)认为，稳定地提升零售和普惠贷款占(zhàn)比会改善我们的客户结构，改善我们的资产(chǎn)结构，优(yōu)化我们的资产负债表，所以我(wǒ)们坚定地朝这个方(fāng)向去努力。”刘珺(jùn)称。

生态化基础方面，刘珺指出(chū)，工商(shāng)银(yín)行的整(zhěng)体(tǐ)战略设计是(shì)全量客户、全量产品、全面风险、全员全产品计价。因为是工商银行，所以对市场要有一定的覆盖度，同(tóng)时交付(fù)的金融产品和金融服务(wù)要(yào)有宽度、广度、深度和效率。

数据显示，今年上半年，工商银行对公客户新(xīn)增超70万户，个(gè)人客户新增超800万户。

刘珺表示，下半年工商银行(xíng)将统(tǒng)筹(chóu)好三对关系——发展(zhǎn)和(hé)安全、当前和长远、服务质效和(hé)价(jià)值提升，继续推进各项改革。

服务金融基(jī)础设施的“工行方案(àn)”

中央金(jīn)融委(wěi)员会办公室(shì)分管日常工作的副主(zhǔ)任、中央金(jīn)融工作委员会分管日常工作(zuò)的(de)副书记王江日前在题为《深化金融体制改革（学习贯彻(chè)党的二十(shí)届三(sān)中全会精(jīng)神(shén)）》的署名文章(zhāng)中指出，加快构建自主(zhǔ)可控、安全高效的金(jīn)融基础设施体系，是(shì)推动(dòng)我国(guó)金融由大变强的要求之(zhī)一。

事实上，服务金融基础(chǔ)设施建设，也是(shì)工商银行“五化”战略转型中布局现代(dài)化的重要内容。今年7月，为深化现代金融(róng)服务，工商银行发布(bù)了银行业首(shǒu)份金融基础设施服务方案。“我(wǒ)们不仅是金融基础设施的参与者，同时也是金融基础设施的建设者，这是工行必须要承担的责任。”刘珺强调(diào)。

按照(zhào)国际清算(suàn)银行(xíng)的定义，所谓金融基(jī)础设(shè)施，是指(zhǐ)向金融产品交易提供支付、结算(suàn)、清算或记录等服务的多边系统和(hé)运作(zuò)规则，具有独特的功能性、价值(zhí)链和发展业态，是(shì)一国金融(róng)核心竞争力的重要体现。

根据人民银行等(děng)六部门2020年3月联合印发的《统筹(chóu)监(jiān)管金融基础设施工作(zuò)方案》，我(wǒ)国金融基础(chǔ)设施主要包括金融资产登记托管系统(tǒng)、清算结(jié)算系统(tǒng)（包括开展集中清算业务的中央对手方）、交易设施、交易报告库、重(zhòng)要支(zhī)付系统、基础(chǔ)征信系统六(liù)类设施及其运(yùn)营机(jī)构。

段红涛用系列实例展现(xiàn)了工商银行同各类金融基础(chǔ)设施紧密的业务合作——

国内证券期货市场最大的代理结算银行、国内金融创新的重要参与机构：广泛服务(wù)近300家金融机构、1亿投资者，年均结(jié)算量(liàng)超过60万亿(yì)元；

银(yín)行间市(shì)场最大的投资者、承销机(jī)构(gòu)和交易商：今(jīn)年以新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展(yǐ)来(lái)，首批开办政金柜台债、通用回购等业务(wù)，商(shāng)业银行中率先境内发行TLAC债券；

截至(zhì)6月末，资产托管规模达(dá)到24.5万亿(yì)元，市场占比(bǐ)13.4%，有力保障资本市场稳健(jiàn)运行；

组建总(zǒng)行级集约(yuē)化运营中心，构建后(hòu)台智慧化运作模式(shì)，有效支持境(jìng)内1.5万个网点，15家亚太机构的全天候服务，一点接(jiē)入全球100余个(gè)中央支付(fù)清算系统，满足境内外30多个币(bì)种(zhǒng)的资(zī)金汇划需求。

段红涛(tāo)表示，未来工(gōng)商银行将坚(jiān)守三大定位：使用者、服务商、共建方，加快推(tuī)动金融基(jī)础设施合作战略升级。

在使用上，工商银行(xíng)将全面用好金融(róng)基础设施的产品平台，深度参与人民(mín)币国际交易、定价、清算中心建设，做强投行、资管、财富、交易等轻资(zī)本业(yè)务；依托金融基础设施的畅通网络和丰富功能，打造工银全球付、数字货币等清算场景，搭建中小银(yín)行代理接入统一接口，有(yǒu)效拓展服务内(nèi)涵、推动业务下沉。

在服务方面，全面加大资源(yuán)投入，持(chí)续新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展优化代理业务(wù)的客户准入、风(fēng)险计量管(guǎn)理，加快推动与金融(róng)基础设施相(xiāng)关标准的协同一致，助力构建中(zhōng)央(yāng)对手方清算分级管理体系(xì)，共同筑牢风险防(fáng)线。协同金(jīn)融基(jī)础设施推动数(shù)字化、智能(néng)化服务转型，促进(jìn)业务模式和管(guǎn)理模式双重(zhòng)变(biàn)革。

在共建层(céng)面，则将建设工行新型金融基础设施(shī)，加快建设新一代数字技术生态体系；加快(kuài)产(chǎn)品优化升级，全面增强全球市场资产托(tuō)管能力和网络支撑力；发挥综(zōng)合金融(róng)服务(wù)和(hé)国(guó)际化经营优(yōu)势，打造结算、做市、融资等金融服务闭环，进一步畅通金融基础设施的机构连(lián)通、产品(pǐn)连通和操作连通。

信贷投放强调(diào)精准(zhǔn)

今年上半年，工(gōng)商银行(xíng)全(quán)口径投融资新增2.8万亿元，居市场领先地位，有效发挥(huī)了“主力军”作用。

张守川用“精准”来(lái)形容工(gōng)商银(yín)行对投融资总(zǒng)量、结构和节奏的把握。在信贷(dài)投向上则表现为稳长板、增新板。

张守川(chuān)指出，上半(bàn)年加强对制造业、粮(liáng)食和能源(yuán)资源“两个安全”“两重(zhòng)”“两新”和(hé)“三大工程(chéng)”等领域(yù)金融服务，以技术改(gǎi)造和设备更新项(xiàng)目清单为重要着(zhe)力点，投向制造业贷款余额近4.4万亿元，比年初增加(jiā)超过5000亿元(yuán)，进一步拉长制造业长板优势。

同时，增强(qiáng)发展动能，推动信贷结构转型升级。加(jiā)快推动零(líng)售(shòu)+普惠贷款占(zhàn)比提(tí)升，6月末(mò)包括个人(rén)经营贷款、个人消费贷款在内的非按揭类零(líng)售贷款比年初(chū)增(zēng)加近3000亿元，保持同比多增。适应经济(jì)转型升级趋势，从低效领域存量信贷中移位再贷金额(é)超(chāo)过 2万亿元(yuán)，盘(pán)活存量、提升资金(jīn)配置效率(lǜ)。

今年(nián)以来，宏观政策层多次强调要构建(jiàn)同科技创新相适应的科技金融体制，引导金融资源投早(zǎo)投小、贷早贷小(xiǎo)。这事实上也成为各家银行同台竞(jìng)技的主(zhǔ)战场。

对于下一步的布局，张守川透露，工商银行将在传统产业优化升级、新兴产业培育壮大、未来产(chǎn)业超前布局方面有深入安排。

其中，战略性新兴(xīng)产业将成(chéng)为发展新质生产力的主阵(zhèn)地，张(zhāng)守川表示，工商银行将做实科技(jì)金融专业机构体(tǐ)系，优化新能源汽车、光伏制造、锂电池(chí)，以及船舶和海工装备制(zhì)造等新型产业投融(róng)资政策，完善配套资源(yuán)，提升金(jīn)融服务的精准性和(hé)适配性。

防风险“一降(jiàng)一(yī)增”来(lái)之不易

作为(wèi)资产(chǎn)规(guī)模已(yǐ)超47万亿元的大型银行，工商银行的各项经(jīng)营始终在“量增”与“质优”之间寻求平衡(héng)。对于上半年的风险防控成(chéng)绩单，王景武(wǔ)直言“来之不易”。

数据显示，截至6月末，工商银行的不良(liáng)贷款(kuǎn)率为1.35%，较上(shàng)年末下(xià)降一个基点；拨备覆盖率为218.43%，较上年末(mò)上升4.46个(gè)百(bǎi)分点，全口径拨(bō)备余额超过9500亿元，资本充(chōng)足率保持在19.16%的较高水平。

王景武指出，工商银行(xíng)把好投融资(zī)方向，优化风控体(tǐ)系(xì)建(jiàn)设，加快风控智能化转型，从政策、管理、数智技术三方面实现风险的精准防控(kòng)。

对(duì)于市场持(chí)续关注的三大重点领域风险，王景武同样作出了回应。

在房地产领域，落实好(hǎo)房地产融资协调机制(zhì)，加大风险房企和项目的处置出清力度，提高拨备提取(qǔ)比例，房地产(chǎn)业资(zī)产质(zhì)量总体稳定。上半年(nián)，工商银行房(fáng)地产业不良率较年初下降了2个基点(diǎn)。

在地方债务领域(yù)，坚持“区域、产(chǎn)业、项目”三位一(yī)体优选标准，相关融(róng)资主要投向长三角、珠(zhū)三角等(děng)经济产业基础(chǔ)较好、债务水平合理的区域，优选现金流较为充(chōng)足的市场化运(yùn)营项目，地方债务领(lǐng)域(yù)风(fēng)险总体可控。

在(zài)中小金融机构领域，工商银行自身最新的中小金融机构信用风(fēng)险业务不良率接近零，且近三年没有上升。同时，积极帮助中小同业提升(shēng)风(fēng)控水平，累计向(xiàng)400多家中小金(jīn)融(róng)机构提供风控技术支(zhī)持。

上半年人民币清算量增幅超过90%

从半年报(bào)数(shù)据看，上半年工商银行的国(guó)际化业务颇(pǒ)为亮眼——

上半年工行(xíng)境外机构实现了税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%；

上半年为境内重点外贸外资(zī)企业发放的融资超过5000亿元，优化跨境电商等贸易新业(yè)态(tài)的金融服务(wù)，结(jié)算量同比增长52%；

上半年，工银亚洲人民币贷款投放量同比增长(zhǎng)123%，资产托管规模同比增(zēng)长20%。

在金融开放过程(chéng)中，推动货币(bì)国际化是(shì)一项重要看(kàn)点。《中共(gòng)中央关于进一步全面深化改革、推进中(zhōng)国式现代化的决定》提出，要推动金融高水(shuǐ)平开放，稳慎扎(zhā)实推进人民币国际化，发(fā)展人民币离岸市场。

从最新实践看，张伟武介绍，工商银行已经(jīng)在11个国家担任人民币清算行，上半年人民币清算量(liàng)增幅超过90%。上半年跨(kuà)境人民币的(de)结算(suàn)量同比增长(zhǎng)16%。

同时，张伟武指出，工商银行支持(chí)金融市场开放的效果(guǒ)已在显现——截至(zhì)上半年末，服务超过60个国家和地区的700余家境外机构投资者客户，年内新增(zēng)了客户26家(jiā)，CIBM债券投资交易量同比增长34%。此外，还在油气贸易人民币结算、跨境人(rén)民币发薪、多边(biān)央(yāng)行数字货币桥等创新业务领域取得了新进展。

张伟武(wǔ)表示，下一(yī)步要聚焦国之大者(zhě)，提(tí)升服务对外开(kāi)放的质效。稳慎扎实推进人民币国际(jì)化，强化(huà)人民币清算行的能力建(jiàn)设，加强离岸产品创新和市场培(péi)育。

责编：杨(yáng)喻程

校对：廖胜超