中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国银行举行2024年度中期业绩发布会。中国银行有关(guān)负责人会上对未来经营环境、营业收入与(yǔ)息差管理、非息收入占(zhàn)比、房地产业务风险(xiǎn)等话(huà)题(tí)一一(yī)作(zuò)出回应。

中行日前公布的2024年半年报显(xiǎn)示，上半年，集团实现营业收入3179.29亿元，实现税(shuì)后(hòu)利润1265.36亿元。“银行业(yè)面临着加速转型发展的(de)时(shí)代机遇。”中国银行董事长葛海蛟在会上表示(shì)，未来中行经营环境(jìng)将面对的(de)机遇大于挑战。

葛(gé)海蛟强调，下一(yī)阶(jiē)段，中行将以更务(wù)实的举措培育新质(zhì)生产力(lì)，进(jìn)一步做好“五篇大文章”；以更深层次谋划推动(dòng)全面深化改革，考虑增强金融产品服务的(de)多样(yàng)性、普惠性和可及(jí)性；以更大决心(xīn)提升(shēng)市场中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题竞争(zhēng)力，坚(jiān)决(jué)保持财(cái)务收益水平的持(chí)续稳定；投入更(gèng)多资源(yuán)，巩固扩(kuò)大中行的全球化优势地位；以更高的标准筑牢安全底线，进一步健全风险管理体系。

经(jīng)营环境将面对的机(jī)遇大于挑战

展望中行经营环境，葛海蛟总结称，未来中行经营环(huán)境将面对的机遇大于(yú)挑战，“任何风险挑(tiāo)战对(duì)我们来(lái)说都是新的机遇”。

从国家(jiā)政策层面来看，党的二(èr)十届(jiè)三中全会对(duì)进一步(bù)全面深化改革作出系统的部署，必将为(wèi)经济社会(huì)的高质量发展提供更加坚实(shí)、有力、稳定的制度保障。

从产(chǎn)业(yè)方面看，中行面临的积极因(yīn)素持续增(zēng)加。特别是高水平对(duì)外(wài)开放稳步扩大，和新一轮科技和技术革命(mìng)变革给中行带来的机遇(yù)，有利于中行(xíng)发挥全球化(huà)、综合(hé)化的经营特色，在市场变动中更(gèng)好把握(wò)主动(dòng)权。

从金融(róng)监管看，中(zhōng)央金融工作会议(yì)之后(hòu)，监管体系更加健全，监管效(xiào)率进一步提升，为金融机构健康有序的发展提供了更有利(lì)的监管环境。

从银行(xíng)业自身(shēn)来看，当前是调结构、练内功、提质效的一个重要(yào)阶段。中行通过优化自身经营策略，紧紧抓住(zhù)外部市场变(biàn)化的契机，快速地实现业(yè)务的平(píng)稳健康(kāng)发展和结构调整的目标。

“我们会积极做好与(yǔ)监管机构和地方政府经营主体的协同配合，推动化解重点(diǎn)领(lǐng)域风(fēng)险，加强风(fēng)险(xiǎn)化解的协同(tóng)性，着(zhe)力服务‘三大工程’建设，特别(bié)是保(bǎo)交房工(gōng)作。”葛海蛟(jiāo)说。

进一步优(yōu)化信贷结构

截至2024年6月末，中行境内人(rén)民币贷款(kuǎn)较年初新增(zēng)1.21万亿元，增幅达7.32%。其中，对公信贷(dài)保(bǎo)持平稳较快增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿(yì)元，增幅达9.98%。对私信贷贡献有所(suǒ)提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元，增幅为2.47%。普(pǔ)惠贷款、绿色信贷(dài)、战略性(xìng)新兴产业的贷款等重点领域信贷增速(sù)均高于各项贷款平均水平。

“中国银行的信贷结构进一步优化。”中国银行副行长林景臻介(jiè)绍，对私信(xìn)贷方面，上半年中(zhōng)行非房消费贷款投放较去年同期增长超过20%。对公信(xìn)贷方面，中行主要投向的前五大行业分别是制造业，交通运输、仓储(chǔ)和邮政业，电力(lì)、热力、燃气和(hé)水生产及供应业，租赁和(hé)商(shāng)务服务业，批(pī)发(fā)和零售业(yè)。从(cóng)区域看，长三角、大湾区、京津冀三大战略区域信贷需求相(xiāng)对旺盛，仍然是现(xiàn)在增长的主力。

林景臻(zhēn)表示，中行将进一步优化信贷结构，促进重点领域贷款的(de)投放，加大(dà)对科技金融、绿(lǜ)色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等(děng)领域(yù)的信贷(dài)支(zhī)持力(lì)度，强化集团的商业银行(xíng)综合经营公司业务协同的联动，为(wèi)客户(hù)提供存(cún)贷、股、债、汇(huì)等一系列综(zōng)合(hé)服(fú)务(wù)，进一步(bù)提升金(jīn)融供给的质量。中行(xíng)还将进一步优化(huà)重点区域资源匹配机(jī)制。

更加(jiā)积极主动加强净息(xī)差(chà)管理

上半年(nián)，中行实(shí)现营(yíng)业(yè)收入(rù)3179.29亿元，与上年同期相比保持基本稳定；实(shí)现净利息收(shōu)入2267.6亿元，同比有所下降。

“除了资产(chǎn)负债规模方面的影响外(wài)，价格方面的影响也比(bǐ)较明显。”中国银行副行长刘进表示，为了更好的服务实体经(jīng)济(jì)，今(jīn)年以来银行业主动(dòng)让利的力度进一步加大，不同行业信贷需求的差异化特征明显，资(zī)产负债重(zhòng)定价的影响持续显现。另(lìng)外，部分发达经济体货币政策转向欧央行，瑞士央行已经(jīng)开始降(jiàng)息(xī)，预计美联(lián)储也将于9月开启降息，对(duì)外资产(chǎn)负债主动管理的要求进一(yī)步提高。

刘(liú)进指出，中行积极应对市(shì)场变化，加强存贷款量(liàng)价(jià)协同管(guǎn)理，持(chí)续优化资(zī)产负债结构。展望下阶段，中行将继续发挥自身业务结构(gòu)和机构布局的特色优势，更好应对净息差下行(xíng)的压力(lì)，更加积(jī)极主动加强净息差管理(lǐ)。

在人民币业务(wù)上，持续优化资产结构，增强对新质生产力、金(jīn)融“五篇大文章”等(děng)重(zhòng)点领域支持，加大个人住房和消费贷款投放，进一步(bù)提升个人(rén)贷(dài)款增(zēng)量贡献。持续(xù)夯实(shí)负债业务基础，提升代(dài)发薪、现金管理等(děng)业务稳(wěn)存、增存作(zuò)用，增加托管结算类(lèi)资金沉淀，扩充低成本资金来源，严(yán)控高成本存款占比，加(jiā)强负(fù)债(zhài)精细化(huà)管理。持续(xù)提(tí)升(shēng)产品和服务质量。

在外币业务上，紧抓人民币国(guó)际化等战略性业务机遇，积极服(fú)务高质(zhì)量引进来和(hé)高水平(píng)走出(chū)去。加快债券投资布局(jú)，有序推动外币债券投(tóu)资增长。加快境外轻资本(běn)转型，以境外托管、跨境代发薪等(děng)业务为切入(rù)口，为客户提供更加广泛(fàn)的(de)一揽子金融服务(wù)。密切关注主要经(jīng)济体货币政策动向，做好前瞻性(xìng)应对。

非息收入占比较高是应对低利率市场(chǎng)环境一大优势(shì)

上半年，中行非利息收入稳中有进，占比达到28.68%，同比增长6.36%。“非利(lì)息收(shōu)入占比较高，是我行应对低利率市场(chǎng)环境的一(yī)大(dà)优(yōu)势。”刘进说。

具体(tǐ)来看(kàn)，中行一方面积(jī)极响应行业协会倡议，主动减免部(bù)分服务收费；另一(yī)方面聚焦客(kè)户需求，持续(xù)提升综合服务(wù)，努(nǔ)力扩(kuò)大客户基(jī)础，带动支付结算类手续费收入稳步(bù)增(zēng)长。同时，中行充分发挥全球化优(yōu)势和综合化特色，较(jiào)好把握市场机遇，带动金(jīn)融投资、净收益、贵金属(shǔ)、保险服务等其他非利(lì)息收入(rù)的增长。

展望下半(bàn)年，刘进表(biǎo)示，中行将把握(wò)国内经济回升(shēng)向好的态势，积极支持实体经济，有效(xiào)满足客户需求，充分(fēn)发挥(huī)自身优(yōu)势，促进非息业务发展(zhǎn)。一是拓新(xīn)与(yǔ)挖潜并重，实现客(kè)户账户中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题提质(zhì)扩量；二是提供更全、更优的综合金融服务；三(sān)是把握国家扩(kuò)内需(xū)、促消费等政策导向，提升客户精(jīng)准营销触达；四是紧盯全球经济金融市场，强化趋势研判，动态优化投资策略和(hé)投资组(zǔ)合(hé)，在(zài)市场波动中努力把握业务机(jī)会。

房企外部(bù)融资环境有(yǒu)所改(gǎi)善(shàn)

上半年，中行(xíng)继续保持稳健(jiàn)经营态势。截至2024年6月末，中行不(bù)良贷款率较上年末下降(jiàng)0.03个百分点(diǎn)，不良贷款拨备覆盖率较上年末提升10.03个百分点，资本充足率18.91%。总体来看。“资(zī)产质量稳中向好。”中(zhōng)国银行风险总监(jiān)刘坚(jiān)东总结称。

对于房地产业务风险，刘坚东指出，上半年(nián)随着支持房地产平稳发(fā)展的各项政策落地，政策效果(guǒ)显现，房企外部融资环境有所改善。中行(xíng)加强了相关风险管控，上半年房地产行业不良保持“双降”。

下一步，中行将继(jì)续认真(zhēn)落实好保交房各(gè)项工作，推动房地产融资协调机制以及保交房攻坚战相关工作。根(gēn)据市场化法(fǎ)制化原(yuán)则(zé)，做到应(yīng)贷(dài)尽贷，推动已建成的存量(liàng)商品房去库存。在依法合规、风险可控(kòng)的前(qián)提下，支持地(dì)方国有企业收购存量商品房，用作配售或配租型的保障性住房，持续(xù)推动“三大工程(chéng)”等业务落地(dì)。同时，持续加强(qiáng)房企(qǐ)授信(xìn)风险监(jiān)测处置，通过重组、转让、核销等多种方式有效防范化解(jiě)房地产风险。

刘坚(jiān)东(dōng)还(hái)指出，中行将进一步(bù)加强对个人业务(wù)的相关风险管控(kòng)，积极化解存量不良，确保个贷(dài)业务高(gāo)质量发展。展望下半年，房(fáng)地产个人及小微贷款，海外商(shāng)业(yè)地产等领域仍将是中行关注的重点，也是风控重点。

校(xiào)对：冉燕青