厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”日晚间，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年，该行调结构、稳增长成效(xiào)显著，稳中有进韧性足，总资产达3906.64亿元，较上年末提升(shēng)5.24%；贷款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷规模稳健增长；营(yíng)业(yè)收入56.03亿元，归母净利润26.64亿(yì)元(yuán)，同比增长6.30%，经营(yíng)效益稳步提升(shēng)。

截至(zhì)2023年末，该(gāi)行(xíng)不良贷款余额、不良贷款率较上年末实(shí)现双降，不良贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷(dài)款率0.76%，较上年(nián)末下降0.10个百分点；拨备覆盖率(lǜ)412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险抵补(bǔ)能力进(jìn)一步增强。

该行2024年一季度稳增(zēng)长态势延续。2024年1一3月，该行实现营业收入14.89亿元，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长3.68%，归母(mǔ)净利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳步提升。截至2024年3月末，该行不(bù)良贷款率0.74%，较上年末下降(jiàng)0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保(bǎo)持充足(zú)，资产质量持续保持优异水平。

<厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”strong>经营发展质效稳(wěn)步提升不良贷款率稳居行(xíng)业第一梯队

2023年(nián)是厦门银行第五轮三年发展战略规划的“收官(guān)之年”。该行认真贯彻落实国家政策与监管要求，坚持稳中求(qiú)进工作总基调，推进战略落地执行，实现(xiàn)资(zī)产规模稳步增长、净(jìng)利(lì)润稳步提(tí)升、不良(liáng)率持续降低、拨备覆盖(gài)率充足(zú)，经营业绩稳中有进(jìn)。

该行2023年实现营业(yè)收入(rù)56.03亿元(yuán)，在LPR持续下调、市场利率持续走低的环境(jìng)下，持续(xù)推进大零售战略转型，实现个人业务营业收入14.54亿元(yuán)。同时，该行立足并持续深化对公(gōng)客群分层分类经(jīng)营，实现公司业务营业收入33.12亿元；非(fēi)利息净收(shōu)入12.76亿(yì)元，同比增长15.44%，营收结构(gòu)优化；归母(mǔ)净利润26.64亿元，同(tóng)比增(zēng)长6.30%，盈利能力持续(xù)提升。

该行重视(shì)投(tóu)资者回报，保持持续(xù)稳定的高分(fēn)红。2023年利润分配预(yù)案拟每10股派(pài)发现(xiàn)金股(gǔ)利3.10元（含税），合(hé)计(jì)拟派发(fā)现金股利(lì)共计8.18亿(yì)元(yuán)（含税），较2022年增加0.53亿元，现金分(fēn)红比(bǐ)例为30.71%，分红比例持续三年保(bǎo)持在30%以上，在行业内处于较高水平。

截(jié)至2023年末，该行总资产(chǎn)3,906.64亿元，较上年末增长5.24%，资产规模(mó)稳步扩大(dà)；贷款总额为2,097.01亿(yì)元，较上(shàng)年末(mò)增(zēng)长(zhǎng)4.65%，该行将(jiāng)资源聚焦于支持(chí)实体经济，持续加大对普(pǔ)惠金融、科(kē)技创新、绿色(sè)发展等重点领域的贷款投放；存款总额增长至2,075.75亿元，实现存贷款规模双双(shuāng)增长。

资产质量方面，该行持续强化全面风险管理，加大重点领域风险化解、清收处置力度，资产质量进一步(bù)优化。截(jié)至2023年末，该行不良贷款余额16.02亿元，较上年(nián)末下降1.21亿元(yuán)，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点，不良贷款余额及不良贷款率(lǜ)双双下(xià)降，不良资产(chǎn)管控(kòng)能力持续加强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升(shēng)24.96个百分点，风(fēng)险抵补能力进一步增强(qiáng)，业务发展(zhǎn)基础稳固(gù)。

值得一提的是，厦门银(yín)行多年来资产质量持续优化。2017年至2023年(nián)，该行不良贷款率分别为(wèi)1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年(nián)下(xià)降，2023年不良贷款(kuǎn)率(lǜ)创新低，稳居上(shàng)市银行(xíng)第一梯队。2017年至2023年(nián)，该行拨备覆盖(gài)率(lǜ)分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率稳健提升，资产质量持续夯(hāng)实，持续保持同(tóng)业优异水平。

厦门银行优异的(de)资产质量(liàng)主要归功于(yú)日益强化(huà)的全面风(fēng)险管理水平。该行不断探索创新，通过数字科(kē)技(jì)赋能、组织(zhī)架构调整等措施(shī)，进一步(bù)提升实质性信(xìn)用(yòng)风险把控(kòng)能力(lì)和全面风险(xiǎn)管理水平，上线新信贷管理系统，成立零售风(fēng)险管理部推行风险(xiǎn)内嵌，在授信(xìn)各环节充分运用大数据信息，使得(dé)不良贷款率逐年下降。

截至2024年3月末，该行不良贷款率再创新低，进一步降至(zhì)0.74%，较(jiào)上年末(mò)下降0.02个百分点，拨备(bèi)覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充足，资(zī)产质量持续保持优异水平。

全力做(zuò)好“五(wǔ)篇大文章” 服务实体经(jīng)济质效更足

2023年，厦门银行坚持(chí)以服务实体经济为宗旨，以五大重点任务(wù)为抓手，拓客(kè)户、调结构、控风险、提效能，全力以赴做好“五篇大文章”，为(wèi)加快建设金融强国贡献(xiàn)力量(liàng)。

该行对公业务以服务实(shí)体经(jīng)济高(gāo)质量发展为主(zhǔ)赛(sài)道，持续加大(dà)对普(pǔ)惠金融、科技(jì)创新、绿色发展等重(zhòng)点领(lǐng)域的贷款投放，从稳增长、调结(jié)构两方面积极发力，持续巩固基本盘，提速发力新赛道。截至2023年末，该行企业(yè)贷(dài)款和垫款余额（不(bù)含票据贴现）1,117.51亿元，较年初增长7.83%，对公贷款（不含票据贴现）的不良(liáng)率为1.09%，较年初下降0.30个百分点，服务对(duì)公客(kè)户(hù)总数、对公电子渠道签约(yuē)客户数分(fēn)别(bié)较上年(nián)末增长17%、23%。

过去一年，该行在普惠(huì)金融(róng)方面精耕细作，小微服务增量扩面。截至2023年末，该(gāi)行普惠型(xíng)小微企业贷款余(yú)额717.28亿元，较年初增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠型小微企业贷款增速高于全行各项贷款增速，普惠型小微企业贷款客户数较(jiào)年初增幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较2022年末有所下降，全面完(wán)成(chéng)监管部(bù)门“两增”考核(hé)目标，普惠涉农贷(dài)款余额(é)38.72亿元(yuán)，较年初(chū)增幅23.95%。

该行积极响应国(guó)家“双碳(tàn)”战略，持续开发绿色重点领域、重点绿色环保产业，持续建设绿色金融专营业务体系，全面提升绿色金融(róng)能力，绿色(sè)贷款延续(xù)高增。截至2023年(nián)末，该行累计发行绿色债券(quàn)20亿元；绿色贷款余额（人行口径）71.11亿元，较年初增幅72.14%，新发(fā)放绿色贷(dài)款主要用于基础设施(shī)绿色升级、清洁可再生能源、节能环保等(děng)产业。

在科技金融方(fāng)面，厦门银行积极响应国家科技自立自(zì)强(qiáng)的(de)发(fā)展(zhǎn)战略(lüè)，针(zhēn)对科技型企业出台“高新贷(dài)”专案，将高新技术企业、专精特新(xīn)企业、省级“科技小巨人(rén)”企业等纳入专案支持范围(wéi)，从审批时(shí)效、融资(zī)成本等方面给(gěi)予企业(yè)大力支持(chí)。截至2023年末，该行高新(xīn)贷专案客户超1000户，贷款余额87.07亿(yì)元，较年初增幅达42.55%，表内(nèi)外信贷余(yú)额近140亿元(yuán)。

在零售(shòu)业务方面(miàn)，截至2023年末(mò)，该行个人存款余额(é)671.50亿元，较上年(nián)末增长117.59亿元，增(zēng)幅21.23%，零售存款成(chéng)本率较去年同期降低(dī)4bp，实现规模增长和利率管控双(shuāng)成效；个人贷款余额754.34亿元，个人经营性贷款余额458.76亿元，较上年末增长(zhǎng)49.48亿元，增幅12.09%，零售客(kè)户256.17万户，较上(shàng)年增长6.54%，大零售战略转型成效显著(zhù)。

在数字化浪潮中，厦门银(yín)行深入推进数字化(huà)转型，不断加强数据治理及应用，落地多个科技项(xiàng)目，赋能提(tí)升经营效能。以数字员工项(xiàng)目为例，截至2023年末，公司陆续推出智能运营机器人(rén)、询证函智能审核(hé)机器人、财报解析机器人等60余(yú)个数(shù)字员工(gōng)产品(pǐn)，累计自动化执行(xíng)流程(chéng)超(chāo)29万次，自动化下载、处理文件(jiàn)超(chāo)493万(wàn)份，节省人力(lì)成(chéng)本(běn)超(chāo)1180人/月，节省(shěng)纸(zhǐ)张打印260万张，产出投入比（ROI）约为9，降本增效成果明显。

2024年是该行第六轮三(sān)年(nián)发展战略规划(huà)的首年，该行将(jiāng)立足 “聚焦”和“深化”两大关键词，坚定执行 “业务战略、分行战略、协同战略(lüè)、ESG战略”四大业务发展战略，朝着“结(jié)构优化、质效优先、安全稳健(jiàn)、特色鲜明、机制灵活”的战略目标不懈奋进，并依托该行资源禀赋全力做好“五篇大文章(zhāng)”，推动各项业务再上新台阶，为广大投资者、客户以及社会创造更多价值。(CIS)

校对：赵燕