新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为(wèi)是工商银行，所(suǒ)以我们对市场要有一定的(de)覆盖度，同(tóng)时交付的金融产品和(hé)金融(róng)服务要有宽度、广度、深度和效率。”刘珺的业绩发布会首秀，在(zài)描述“五化(huà)”战略转(zhuǎn)型成效(xiào)时，透露(lù)出资产规模超47万亿元(yuán)的国有大行，有关“国之大者”的答案。

8月(yuè)30日下午(wǔ)，工商银行召开2024年上半年业绩发布(bù)会，副(fù)董事(shì)长、执行董事(shì)、行长刘珺，执行董事(shì)、副行长兼首席风险官(guān)王景武，副行长张伟武，副(fù)行长段(duàn)红涛，副行(xíng)长张守川(chuān)出席。

“资产(chǎn)、资(zī)本、资金(jīn)实现动(dòng)态(tài)平衡，展现出较强(qiáng)的(de)经营韧(rèn)性。”对于上半(bàn)年(nián)的经营业绩，刘珺评价道。

来看一组工商银行2024年上半年的经(jīng)营数据(jù)：

截至(zhì)6月末，集团总资产超过47万(wàn)亿元，较上年末(mò)增长5.41%；

实(shí)现营(yíng)业(yè)收入4019.99亿元，净利润1712.96亿元(yuán)；

不良贷款率1.35%，较上年末下降一个基点；

拨备覆盖率218.43%，较上年末上升4.46个百分点，全口径拨备余额超过9500亿元，资(zī)本充足率保持在(zài)19.16%；

境内分行新增人民币贷款1.74万亿元，增长7.1%，人民币债(zhài)券投资新增1.09万亿元，两项合计超过2.8万亿元(yuán)，保持市场领先(xiān)。

经营业绩显韧(rèn)性，在资本市场，工商银行(xíng)同样有不俗的表现。据东方财富choice数据，截至8月30日收盘(pán)，工商银(yín)行A股股价年(nián)初至今的涨幅达(dá)到31.69%，为四大行中最高(gāo)；总市值达2.13万亿元。

“工商银行A股和H股股息率将分别(bié)超过5%和7%，投资价值不断凸显。”对于投(tóu)资者关心的中期现金分红，刘珺同样有所提及，他指出(chū)，工商银行拟按每10股派(pài)息人民币1.434元，分红(hóng)比例为30%。具体方案将在履行相关(guān)法律法规和公司治理程序后(hòu)正式(shì)实施。

根据工商银行(xíng)最新公(gōng)布的(de)《2024年度中期利(lì)润分配(pèi)方案(àn)公告》，A股、H股将分别于2025年1月7日和2025年1月24日派息。向普通股现金派(pài)息总额共计(jì)人民币511.09亿元。

“五化”转型进展顺利

在今年(nián)3月举行的(de)2023年度业绩发布会上，工商银行(xíng)党委书记、董事长廖林首次透露了工商银行下阶段将重(zhòng)点进行的“五(wǔ)化”转型(xíng)——布局现代化、风控(kòng)智能化(huà)、动(dòng)能数字化、结构多元化、基础生态化。

半年过去，刘(liú)珺透(tòu)露，工商银行推进“五化(huà)”转(zhuǎn)型，着力打好改革组(zǔ)合拳，更好发挥服务实体经济的主力军和维护金(jīn)融稳定的(de)压舱石作用，提升服务中国式现代化(huà)的金融服务能力。从上半年情况看，整体转型情况进展顺利，也取得了积极的成效(xiào)。

智能化风控方(fāng)面，不良贷(dài)款率较上(shàng)年末(mò)下降一个基点，拨备覆盖率则上(shàng)升了4.46个百分点。刘珺认为，一降一增形成的“喇叭口”，显示出智能(néng)化风控在上半年确实(shí)起(qǐ)到了一定效果。

现代化布局方面，刘珺提到，工商银行主要从服务国家现代化(huà)、助力金融现(xiàn)代化、加快自身现(xiàn)代化(huà)三(sān)个维(wéi)度统筹推(tuī)进。

数字化(huà)动(dòng)能方面，增加金(jīn)融科技的投入力度和密度——发布手机银行9.0版本；千亿级大(dà)模型技术已在金融市场、信贷风控、网络金融(róng)等领域的数十(shí)个业(yè)务场景落地(dì)应用；持续完善智慧银行生态系统（ECOS）数(shù)字(zì)技(jì)术生态，上(shàng)半年发明专利授权数量(liàng)国内同业第一。

多元化结(jié)构方面，刘珺特别提到，工(gōng)商银行(xíng)上半年业务结构持续优化(huà)，“零售+普惠”贷款增量占(zhàn)比(bǐ)提(tí)升至36.8%。

“我(wǒ)们认为，稳定地提升(shēng)零售和普(pǔ)惠贷款占(zhàn)比会改善(shàn)我们的客户结构，改善我(wǒ)们的资产结(jié)构，优化我们(men)的资产负(fù)债表，所以我们坚定地朝这个方(fāng)向(xiàng)去努(nǔ)力。”刘珺称(chēng)。

生态(tài)化(huà)基础方面，刘(liú)珺指出，工商(shāng)银行的整体战略设计是全量客户、全量产品、全面风险、全员全产品计价(jià)。因为是(shì)工商银行，所(suǒ)以对市场要有一定的覆盖度，同(tóng)时交付的(de)金融(róng)产品和金融服务要有宽度、广度、深度和效率。

数据显示，今年上半年，工商银行对公客户新(xīn)增超70万户，个人客户(hù)新增超800万户。

刘珺(jùn)表示，下(xià)半年工商银行(xíng)将统筹好三(sān)对关系——发展和安全、当前(qián)和长(zhǎng)远、服务质效和价(jià)值提升(shēng)，继续推进(jìn)各(gè)项改革。

服务金融基(jī)础设施的(de)“工行方案”

中央金融委(wěi)员会办公室分管日常(cháng)工作的副主任、中央(yāng)金融工作(zuò)委员会分管日常工作(zuò)的副书记王江日前在题为《深化(huà)金融体制改革（学习(xí)贯(guàn)彻党的二(èr)十届三中全会精神）》的署名文章中指出，加快构建自主可控(kòng)、安全高效的金融基础设施体系，是推动我国金融由大变强的要(yào)求之一。

事实上，服务金(jīn)融基(jī)础设施建设，也是工商银行“五化”战略转型(xíng)中布局现(xiàn)代化(huà)的重要内容。今年7月，为深化现代(dài)金融服务，工商银行(xíng)发布了银行业首份金(jīn)融基础设施服务方(fāng)案。“我们不仅是金融基础设施的(de)参与者，同时也是金融基(jī)础设施的建设者，这是工(gōng)行必(bì)须要承担的责(zé)任。”刘珺强调。

按照(zhào)国际(jì)清算银行的定义(yì)，所(suǒ)谓金融基础设施，是(shì)指向金融产品交易提供支(zhī)付、结算、清(qīng)算或记录等(děng)服务的多边系统和(hé)运(yùn)作规则(zé)，具有独特(tè)的功能(néng)性、价值链和发(fā)展(zhǎn)业态，是一国(guó)金融核心竞争力的重要体现(xiàn)。

根据人民银行(xíng)等六部门2020年3月联合印发的《统筹监(jiān)管金(jīn)融基础设施工作新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展方案》，我国金融基础设施主要包括金融资(zī)产(chǎn)登记(jì)托(tuō)管系统、清算(suàn)结算系统（包括(kuò)开展(zhǎn)集中清算业(yè)务(wù)的中央对手方）、交易(yì)设施、交易报告库、重要(yào)支付(fù)系统、基础征信(xìn)系统六类设施及(jí)其运营机构。

段红涛用(yòng)系列实例展现了(le)工商银行(xíng)同各(gè)类(lèi)金融基础设施紧密(mì)的业务合作——

国(guó)内证券期货市场最大的代理结算银行、国内(nèi)金(jīn)融(róng)创新的(de)重(zhòng)要参与机构(gòu)：广泛服务近300家金(jīn)融机构、1亿(yì)投资者，年(nián)均结算量超过(guò)60万亿元；

银行间市场最大的(de)投资者、承销机构和交(jiāo)易商：今年以来，首批开(kāi)办政金柜(guì)台债、通用回购(gòu)等(děng)业务(wù)，商(shāng)业银行中率先境内发行TLAC债券；

截至(zhì)6月(yuè)末，资产托管规模达到24.5万(wàn)亿元，市场占比13.4%，有力(lì)保障资本(běn)市场稳健运行；

组建总行级(jí)集约化运营中(zhōng)心，构建后台智慧化运作模式，有效支持(chí)境内1.5万个(gè)网(wǎng)点(diǎn)，15家亚太机构(gòu)的全天候服务，一点接入全球100余个中央支付清(qīng)算系统，满足境内外30多个币种的资金(jīn)汇划需求。

段红涛表示，未来工商银行(xíng)将坚守三(sān)大定位：使用(yòng)者、服务商、共建方，加快推动金融基础设施(shī)合作战略升级。新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展>

在使用上，工商银行将全面用好金融基础设施的产品平台，深度参与人民币国际交易、定价、清算中心建设，做(zuò)强投行(xíng)、资管、财富、交易等轻资本(běn)业(yè)务；依托金(jīn)融基础设施的畅(chàng)通网络和丰富(fù)功能，打造工(gōng)银全球付、数字(zì)货币等清算场景，搭(dā)建中小银行代理接入统一接口，有效拓展服务(wù)内涵、推动业务下沉。

在服(fú)务(wù)方面，全面加大资源投(tóu)入，持(chí)续(xù)优化代理业务的客户(hù)准入、风险计量管理(lǐ)，加快推动与金融基础设施相关标准的协同(tóng)一致，助力构建中央(yāng)对手方清算分级管理体系(xì)，共同筑牢(láo)风险防线。协同金融基础设施推动数字化、智能化服务转型，促进业务模式和管理模式(shì)双重变革。

在(zài)共建(jiàn)层面，则将建设(shè)工行新型金融基础设施，加(jiā)快建设新(xīn)一代数字(zì)技术生态体系；加快(kuài)产品优化升级，全面增强全球市场(chǎng)资(zī)产(chǎn)托(tuō)管能力和网络支撑力；发挥综合金融服务和国际(jì)化经营优势，打造结算、做市、融(róng)资等金(jīn)融(róng)服务闭环，进一步畅通(tōng)金(jīn)融基础设施(shī)的机(jī)构连通、产品(pǐn)连通和操作连通。

信贷投放强调精准

今年上(shàng)半(bàn)年，工商银行全(quán)口(kǒu)径投融资新增2.8万亿元，居市场领先地(dì)位，有效发挥了“主力(lì)军(jūn)”作用。

张守川(chuān)用“精准(zhǔn)”来(lái)形容工商银行对投融资总量、结构和节奏的(de)把握。在信贷投向上则(zé)表现为稳长板、增新板。

张守川指出，上(shàng)半年加强对制造业、粮食(shí)和(hé)能(néng)源资源“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程”等领域金融服务，以(yǐ)技术改造和设备更新项目(mù)清单为重要着力点，投向制造业(yè)贷款(kuǎn)余额(é)近4.4万亿元，比年初增加超(chāo)过(guò)5000亿元，进(jìn)一步拉长(zhǎng)制造业长板优势。

同时，增强发展动能，推动信贷结构转型升(shēng)级。加快推动零售+普(pǔ)惠贷款占比提升，6月末包括个人(rén)经营贷款、个人消(xiāo)费贷款(kuǎn)在(zài)内的非按揭类零(líng)售贷(dài)款比年初增(zēng)加近3000亿元，保持同比多增。适应经济转型升级趋势，从低效领域存量信贷中移位再贷金额超过2万亿元，盘活存量、提升资金配置效率。

今年以来，宏(hóng)观政策层多次强(qiáng)调要构建同科技创新相适应的科技金融体制，引导金融资源投早投(tóu)小、贷(dài)早贷小(xiǎo)。这事实(shí)上也成为各家银行同台竞技的主战(zhàn)场。

对于下一步的布局(jú)，张守川透露，工商银行(xíng)将在传统(tǒng)产业优化升级、新兴(xīng)产业(yè)培育壮(zhuàng)大、未来产业超前布局(jú)方面有深入安排。

其中(zhōng)，战略性新(xīn)兴产(chǎn)业(yè)将成为发展新质生产力的(de)主阵地，张守川表示，工商银行(xíng)将做(zuò)实科技金融专业机构(gòu)体系，优化新能源汽车、光伏制造、锂电池，以及船(chuán)舶和海工(gōng)装备制造等新型产业(yè)投融资政策，完善配套资源，提升(shēng)金融服务的精准性和适配性。

防风险“一降一增”来(lái)之不易

作为资产规模已(yǐ)超47万亿元的大型(xíng)银行，工商银行的各项经营始终在“量增”与“质优”之间寻求平衡(héng)。对于上半年的(de)风险防(fáng)控(kòng)成绩单，王景武直言“来之不易”。

数据显示，截至6月末(mò)，工商银行的不良贷款(kuǎn)率为1.35%，较上年末下降一个基点；拨备覆盖率(lǜ)为218.43%，较上(shàng)年末上升4.46个百(bǎi)分点(diǎn)，全口(kǒu)径拨(bō)备余额超过9500亿元，资本充足率保持在19.16%的较高水平。

王景武指出，工商银行(xíng)把(bǎ)好投融资方向，优(yōu)化风控体系建设，加快风(fēng)控智能化转型，从政策、管理、数智技术三方面实现风(fēng)险(xiǎn)的精准防(fáng)控。

对于市场持续关注的三大重点领(lǐng)域风险，王景武同样作出了回应。

在房地产领域，落实好房地产融资协(xié)调(diào)机制，加大风险房企和项目的处置(zhì)出清力度，提高拨备提取比(bǐ)例，房地产业资产质量总体(tǐ)稳(wěn)定。上半年，工商银行房地产业(yè)不良率较年初(chū)下降了2个基点。

在地(dì)方债务(wù)领域，坚持(chí)“区域、产(chǎn)业、项目”三位一体优选标准，相关融资主要投向(xiàng)长三角、珠三角等经济产业基础较好、债务(wù)水(shuǐ)平合理的(de)区域，优选现金流(liú)较为充足的市场化运营项目，地方债务领域风险总体可控。

在中小金融机构领域，工商银行自身最(zuì)新的(de)中小金融机构信用风险业务不良率接近零，且近(jìn)三年没有上升。同时，积极帮助中小(xiǎo)同业提升风控水平(píng)，累计向400多(duō)家中小金融机构提供风控技术支持。

上半年(nián)人民币清算量增幅超过(guò)90%

从半年报数据看，上半年工商银行的国际化业务颇为亮眼——

上(shàng)半年工行境外机构实现了税前利润26.89亿美(měi)元，同比增长9.5%；

上半年为(wèi)境内重点外贸外资企业发放(fàng)的融(róng)资超(chāo)过5000亿元，优化跨(kuà)境电商等贸易新业(yè)态的金融服务，结算量同比增长(zhǎng)52%；

上半年(nián)，工银(yín)亚(yà)洲(zhōu)人民(mín)币贷款投放(fàng)量同比增长123%，资产托管规模同(tóng)比(bǐ)增长20%。

在金融开放过程中，推动货币国际化是一项(xiàng)重要看点。《中共中央(yāng)关于进一步全(quán)面深化(huà)改革、推进中(zhōng)国式现代化的(de)决定》提出(chū)，要推动金(jīn)融高水平开放，稳慎扎实推进人(rén)民币国际化，发展人民币(bì)离岸(àn)市场。

从最新实践看，张伟武介(jiè)绍，工商银行已经在11个国家担任人民币清算行，上半年人民(mín)币清算(suàn)量增幅超过90%。上半年跨境人民币的结算量同比增长16%。

同时，张伟武指出，工商银行支持金融市场开放的效果已在显现——截至(zhì)上(shàng)半年末，服务超过60个国家和地区的700余(yú)家(jiā)境外机构(gòu)投资者客户，年内新增了客户26家，CIBM债券投资交易量(liàng)同比增长34%。此外(wài)，还在油气贸易人民币结算、跨境人民币发(fā)薪、多边央(yāng)行数字货币桥等创新业务领域取得(dé)了(le)新(xīn)进展。

张伟武表示，下一步要聚焦国之大者，提(tí)升服务对外开放的质效。稳慎扎(zhā)实推进人民币国(guó)际化，强化(huà)人民币清算行的能力建设，加强离岸产(chǎn)品创新和市场培育。

责编：杨喻程

校对：廖(liào)胜超