陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六届(jiè)中国金融(róng)科技(jì)论坛(tán)

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届(jiè)中国金(jīn)融科技论坛”于9月12日-13日(rì)在北京举行。兴(xīng)业银行金(jīn)融科技研究院院长陈(chén)翀出席并演(yǎn)讲。

　　陈翀表(biǎo)示，2023年中(zhōng)央金融工作会议强调“坚持把金融(róng)服(fú)务实体经(jīng)济作为根本宗旨”，要求“做好科技金融、绿色(sè)金(jīn)融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这是为经济社会发展提(tí)供(gōng)高质量金融服务的重(zhòng)要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死存亡之战的战略高(gāo)度，以企(qǐ)业级理念(niàn)、标准化方法，持续夯实数字化转型根基、发力场(chǎng)景(jǐng)生态建设，在增强数(shù)字技术对金融业务赋能增效的基础上，以数字金融推动科技金融(róng)、养老金融增量(liàng)提质，促进普惠金融、绿色金融优化升(shēng)级。

　　据其介绍，在金融“五篇大文章”的引领下(xià)，兴业(yè)银行积极服(fú)务实体经济，加大对重大战(zhàn)略、重点领域和薄弱环节的支持力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的人民(mín)币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。

　　陈(chén)翀围绕“五篇(piān)大文章”，分享了兴业银(yín)行深入(rù)数字(zì)化转型，塑造高质量发展新优势的思考与(yǔ)实践。一是做强科技金融(róng)，为(wèi)发展(zhǎn)新质生产力加油助力。二是深耕绿色金融，为建(jiàn)设美(měi)丽中(zhōng)国增色添彩。三是发力普惠金融，让金融活水润泽(zé)千企万户。四是完善养老金融，深耕银发经(jīng)济新蓝海。五(wǔ)是探索数字金融，打(dǎ)造数字化转型“兴业样本”。

　　“在展望数字技术发展的同时(shí)，金融(róng)业的数字技术应用(yòng)依然要回(huí)归主(zhǔ)责主业，以服务实体经济为落脚点，持续强(qiáng)化核心能力建设，打造市场认可、具有自身特色的价值(zhí)银行”，他说。

　　以下为演讲实录：

　　陈翀：各位领导、各(gè)位来宾，女士(shì)们、先(xiān)生们，上午好！很高兴受服贸会的邀请参加第六(liù)届中国金融科技论(lùn)坛，与在座的各位共话金融数字化转型。

　　2023年中央金融工作会议强调“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨(zhǐ)”，要求“做好(hǎo)科(kē)技金融、绿色金融(róng)、普惠金融(róng)、养老(lǎo)金融(róng)、数字金融五篇大文章”，这是为经济社会发展提供高质量(liàng)金融服务的重要路径(jìng)。2021年，兴业银行(xíng)把数字化转(zhuǎn)型上升到生死存亡之战的战略高度，以企业级理念、标准化(huà)方法，持续夯实数字化转(zhuǎn)型根基(jī)、发力场景生态建设，在增强(qiáng)数字技术对金融业务赋能增效的基础上(shàng)，以数字(zì)金融推动科技金融、养老(lǎo)金融增量提质，促进普(pǔ)惠金融、绿色金融优化升(shēng)级。

　　在金融“五篇大文章”的引领下，兴业银行积极服务实体经济，加大对重(zhòng)大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，截至2024年(nián)6月(yuè)末(mò)，兴业银行对实陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷体经济发放的人民币贷款(kuǎn)余额超247万亿元，同(tóng)比增长8.3%。下(xià)面，我便围绕“五(wǔ)篇大文章”，分享兴业银行深入数(shù)字化(huà)转型，塑造高质量发展新优(yōu)势的思考与实践。

　　一是做强科技金融，为发展新质生产(chǎn)力加油助力。一直以来，科技创新都离不开金融服务的支持。为了加快推进科技自立自(zì)强，兴业银行针对科技企业“轻资产、重智力”的特(tè)征，借助风险赋能(néng)拓客(kè)，积(jī)极打造“技术流”评价体系和应用模式，从知识产权数量质量、发明专(zhuān)利密集(jí)度(dù)、科技创新成果(guǒ)奖项等多个(gè)维度考察企业，入模(mó)分析近280个数(shù)据指标，把数据作为企(qǐ)业的“第四张(zhāng)报(bào)表”。截至2024年6月末，通过“技术流”审批项目金额超3万亿元，投放户数超1.5万户。

　　同时，为了畅通“科技(jì)-产业(yè)-金融”的良(liáng)性循环，兴业银行自主(zhǔ)研发(fā)了“园区生态服务平台”，聚焦科技企业聚集的园(yuán)区，面向园区运(yùn)营、企业(yè)服务、产业招商等领(lǐng)域提供数字化赋能，构建起(qǐ)了一套全面覆盖O端（园区运营方）、B端（园区(qū)企(qǐ)业）、C端（个人用户(hù)）以及G端（园区管委会）的综合服务体系。在O端，我们打造了一(yī)套贯穿(chuān)园区运营全周期的管(guǎn)理工具，从房源(yuán)资产的维护到招商信息的发布，再到商机的分派与跟进，直(zhí)至(zhì)客户信息的完善、合同的签订及自动化账单的生成与(yǔ)推送，每一步都紧密相(xiāng)连，形成高效流转的管(guǎn)理闭环。对于园区内的企业和员工，B、C端平台提供(gōng)了便捷的一站(zhàn)式服务体验，无论是账单自助缴费、访客管理，还是政策申报，均可(kě)轻松在线完成。G端政务服(fú)务的管理工具则涵盖了园区信息(xī)集成、企(qǐ)业信息报送等功(gōng)能，提升(shēng)了政府服务(wù)效能，促进政策精准落地，推动产业协同发展。目(mù)前，平(píng)台已累计上线584个园区，B、C端持(chí)续拓客增量。

　　二(èr)是深耕绿色金融，为建(jiàn)设美丽中(zhōng)国增色添彩。作为(wèi)中(zhōng)国首家赤道银行，兴业(yè)银行是境内首批获得明晟(chéng)ESG AA级的上市银行，同时也是(shì)唯一一家(jiā)连续五年获得境内银行业最高(gāo)评级的银行。

　　2023年我们上线了国(guó)内银行业首个“双碳”管(guǎn)理平台，积极运(yùn)用(yòng)大数据、云计算(suàn)、人工智能等技术为70多(duō)万个个人碳账户和2，100多个企业碳账户打造(zào)数字化底座，助力构建(jiàn)绿色低碳(tàn)的生产生活方式，持续擦亮“绿色银(yín)行”名片。

　　同时，我们还将卫星遥感技术应用至林业碳(tàn)汇业务，基(jī)于遥(yáo)感影(yǐng)像，动态(tài)监测林场面积、林木砍伐(fá)、火(huǒ)灾风险(xiǎn)等情况，辅助大尺度林业碳汇测算工作(zuò)，有效支撑了林业客户营销、授信准(zhǔn)入、贷后风险管理(lǐ)等环(huán)节，助力国家“双碳”目标的(de)实现。

　　三是(shì)发力普惠金融，让(ràng)金融活水润泽千企万户。为进一步推动资(zī)金要素向乡(xiāng)村流(liú)动(dòng)、现代金融服务向(xiàng)乡村延伸(shēn)，在畜牧业融资方(fāng)面，兴(xīng)业银行(xíng)推出了卫星遥感(gǎn)应用平台，搭建了“生物资产数字化(huà)监(jiān)管平台”，利用物联网、5G、活物识别等(děng)新技术，使生物资产可监控、信用化(huà)，带动全行活体抵押贷款发放超11亿元。

　　在种植业融资方面，过(guò)去涉农贷款想了解农作(zuò)物真实(shí)情(qíng)况很困难，导致我们看不懂(dǒng)、不敢贷，现在我们基于卫星遥感“新数据”，可以对农作物的面积、长势、产量，以及(jí)天气、水灾旱灾、病虫害等信息进行远程监测评估，既提(tí)升了(le)风(fēng)控水平，也降低了尽调审查与存续期管理成本，真正实现涉农普惠金融的线上(shàng)化、普惠化、规(guī)模化。目前，兴业银行依托卫星(xīng)遥感数据实现7种作物品类的(de)监测，开发的“种植(zhí)流”模型支持泉州地区投放茶企贷(dài)款超6，300万元。

　　凭借卫星遥感数据在绿色金(jīn)融和普惠金融(róng)领域的(de)创新应用和实际落地，兴业银行获(huò)得了Gartner“2023年金融服务创(chuàng)新奖”亚太区的第二名。

　　四是完善养老金融(róng)，深耕银(yín)发经济(jì)新蓝海。兴业银行(xíng)于2012年就率(lǜ)先推(tuī)出“安愉人生”养老生态(tài)圈，积极探索养老产业业(yè)务模式，采取“优先支持(chí)”的策略导向加快养老金(jīn)融业务布局，同时，贯穿(chuān)“绿色”和“智慧(huì)”两大(dà)主线打造特色养老金融品(pǐn)牌(pái)，将5G、云计算、物联网(wǎng)等高新技术应用于老年群体需求分析、产品研发、养老设施建设和养老服务运(yùn)营。比如(rú)，引(yǐn)入(rù)的“CDC+实时计算”处理模式，可以实时(shí)采集核心系统数据，抓取客户养(yǎng)老金(jīn)账户新开立或(huò)缴存变动情况，基(jī)于“低代码、可配置”的思路，在(zài)不侵入原有业务(wù)流程的情况下，实现营销活动(dòng)的灵活变化和营销权益的秒级发放，客户体验高效友好。目前，我们服务老年客户超2，500万户，位居行(xíng)业前列(liè)。

　　五是(shì)探索数字金融，打造数字化转型“兴业样本”。 “企(qǐ)业(yè)级、标准化”是兴业(yè)银行推进数字化转型进入收获期的总体方针(zhēn)。我们规划企业(yè)级架构蓝图，实施营销、财富、投行、运营、风控“五大企架(jià)工程”，构建企业级数(shù)字化能(néng)力；我(wǒ)们(men)推进流程、数据、模(mó)型、开发、运营“五(wǔ)个标准化”建设，发布了首部包含3.3万个(gè)数据项的企业级(jí)数(shù)据(jù)字典。这(zhè)些基础(chǔ)性、全局性的工作，为兴业银行深(shēn)入践行“数字(zì)金融”理念，提供(gōng)了有(yǒu)力的支撑。

　　目前，我们已搭建起(qǐ)了“1+5+N”的数字兴业体系。“1”就是手(shǒu)机银行App，这(zhè)是线上服务的主阵地；“5”就是兴业普惠、兴业管家、兴业生活(huó)、钱大掌柜、银银平台“五大线上平(píng)台”，为不同客群提供特色金融(róng)服务，客户(hù)量、业务量(liàng)等多项指(zhǐ)标均持续增长，比如兴业普惠注册用户(hù)数增长(zhǎng)60%，银银平台机构投资保有规模增长72%；“N”就是以开(kāi)放银行为理念，将金(jīn)融服务融入N种生产生活(huó)场景，目前开放银行(xíng)API 2，200余个，外部机构客户连接超9，000家。

　　这几年，我们始终坚持“科技兴行”的(de)基本方略，在加大科技投入的同时，不断建强数字化人才队伍，组织开展覆盖全员的(de)科技知识(shí)考试，营造全员学科技、懂科技、用科技的良好氛围，数字化人(rén)才增至近8，000人。我们不断夯实算力底座，启(qǐ)动了上海、福州、贵(guì)安三大数据中心建设，这(zhè)些成果也是未来进一步深化转型的基础。

　　我们推(tuī)进科技创新赋能，依托人工智能等新技术，建立了一批(pī)业技融合实验室，大力发展新质生产力。三年来，全行发明专(zhuān)利申请增长(zhǎng)50倍，连续三(sān)年陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷获评金融行业信创工作优秀单位，还发布了行内私有化百亿级大模型ChatCIB。

　　在数字人民币推广方(fāng)面，兴业银行作为第10家数字人民(mín)币(bì)运营机构，截至2024年6月(yuè)末，开立钱包800万个，交易金(jīn)额超4，000亿元，并借助银银平台优(yōu)势，签约服(fú)务120多家数币合作银行。

　　在金融风险防范方面，兴业银行坚持以人民(mín)为中心的价值取向，在2022年(nián)底上线企业(yè)级(jí)反欺诈平台，采用了行业领先的“批(pī)流一体”技术框(kuāng)架(jià)和“流立方”高性能引擎，通(tōng)过一套平台满足多(duō)种业务场景的欺诈风险决(jué)策需求，事(shì)中决策响应耗时(shí)低至2.02毫秒，支持千亿(yì)级流水(shuǐ)“秒(miǎo)级”查询，每(měi)秒处(chù)理能力(lì)达到3万笔。上线以来，平台累计拦截涉(shè)诈资金12.9亿元，保护(hù)潜在受害(hài)者交易资金25.2亿(yì)元，以客户级监(jiān)控(kòng)、企(qǐ)业(yè)级风控牢牢守护(hù)好人民群众的钱袋子。

　　在信创国产化方面，兴业银行2023年成功上线了具有自主知识产权的金田螺RPA信创平台，已经完成存量国外RPA产品的全面替代。新平台共(gòng)上线3000多个机器人，陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷重(zhòng)点支持账(zhàng)户(hù)备案、反洗(xǐ)钱、报表制作、数据同步、对账查询、系统监控6大(dà)业(yè)务价值链(liàn)，应用RPA技术累计替代业(yè)务执行笔数2亿余笔，惠及全(quán)行员工近(jìn)1万名。随着 RPA技术融合人(rén)工智能(néng)、低代码、流程挖掘等新技术，端到端的全流程自动化成为(wèi)可(kě)能，目前(qián)已在反洗钱、反欺诈领域试点落地。

　　在前沿技(jì)术(shù)攻关方面，兴(xīng)业银行积极探索大模型在金(jīn)融业的场景赋能，聚焦知识(shí)问答、报告(gào)生(shēng)成、代码服务等领域(yù)打造6类数(shù)字助手(shǒu)，形成首批(pī)AI大(dà)模型应用(yòng)，支撑全员(yuán)工作提质增效。比如，研报摘要助手实现16家外(wài)部机构18类研报(bào)摘要智能生成(chéng)，覆盖120多人投研(yán)团队，平均每月生成6，000多(duō)篇研报(bào)摘要(yào)；反洗钱报告助手预计年处理11万份可疑案宗，文本撰写效率提升3倍，并被《中国反洗钱实务》收录。

　　如今，数字化、智能化正(zhèng)在深刻(kè)变革着生产力和生产关系。生成式AI、云原生、边缘计算、物联网、数字人(rén)、事(shì)件驱动、知识图谱等热词，不(bù)断映入我们的眼(yǎn)帘，也不断催化出银行(xíng)新的经营模(mó)式(shì)。比如，智能推荐和搜索可以(yǐ)根据客户的特征和需求，提供千人千(qiān)面的金融产(chǎn)品和服务；智能(néng)音视频和元宇宙可以延伸金(jīn)融服务半径，提升银行线上展业(yè)的能(néng)力；AI超级员工可以对标真人(rén)岗(gǎng)位，渗透到投(tóu)研、财富、风控等多个环节，释放(fàng)更多数字生产力。

　　在(zài)展(zhǎn)望数字(zì)技术发展的同时，金融业(yè)的数字技术应用依然要(yào)回归(guī)主责主业，以服务实体经济(jì)为落脚(jiǎo)点，持续强化(huà)核心能力建(jiàn)设，打造市场认(rèn)可、具有自身(shēn)特色(sè)的价值银行。

　　未来(lái)，我们将(jiāng)持续(xù)深化数字(zì)兴业建设，继续探索金融服务(wù)实体经济的新路径、新模式，奋力书写“五篇大文章”兴业答卷，为我国金融强国建设贡献兴(xīng)业力(lì)量！

　　以(yǐ)上是我的分(fēn)享，谢谢大家！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记(jì)整(zhěng)理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其(qí)观点或证实(shí)其描述。

责任编辑(jí)：梁斌 SF055