金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券时报记者(zhě) 贺觉渊

金融被认为是“人工(gōng)智(zhì)能（AI）+”最理想的(de)场景。目前，人工智能技术广泛运用(yòng)于数据分析、投(tóu)资决策、风险监管等金融领域，对金(jīn)融业的运作(zuò)模式带(dài)来(lái)改变。在2024中关村(cūn)论坛年(nián)会上，人工智能与金融业的(de)融合发展(zhǎn)引来金融管理部门有关负责人(rén)与国内外知名专家学者的共同探讨。

与会嘉宾认为，人工智能正在成为引(yǐn)领新一代(dài)科(kē)技(jì)革命和产业变革的战略性技术，将提升金融的服务质效。与此同时，人工智能仍存在一系(xì)列风险隐患，必须构建安全可靠的金(jīn)融科技体系，平(píng)衡发展与安全。接下来，人工智能技术应用不会放缓，金融管理部门(mén)将鼓励金融(róng)机构利用人工智(zhì)能，加快(kuài)数字转(zhuǎn)型。

扩大金融功能与(yǔ)服务半径

当(dāng)前，人工(gōng)智能在智能客(kè)服、工程评估、信贷审批等数字金融(róng)领(lǐng)域，已经有了一些应用，提高了金融服务的智能化、个性化水平。谈到人工智能技术的(de)落地应用，金融监管总局政策(cè)研究司司长李明肖在中关村论坛金融科技平行论坛致辞时表示，数(shù)字(zì)金融的发展也为人工智能技术的创新(xīn)和应用，提供(gōng)了丰富的产(chǎn)品和技术资源。

中国科学院院(yuàn)士、清华大(dà)学计算机系教授张钹在会(huì)上表示，人工智能对金融行(xíng)业影响巨大(dà)，将带来服务质量和效率的提高。以量化交易为例，使(shǐ)用机(jī)器学习模型(xíng)的算法交易系统可以在毫秒级别内作出(chū)交(jiāo)易决策。这些系(xì)统能(néng)够分析市场数(shù)据，识别(bié)交易机会，并执行(xíng)交(jiāo)易指令。

“从历史的纵向来看，每一次科技革(gé)命引起的(de)产业升级迭代以(yǐ)及产业业态的变化，都会推动金(jīn)融的变革(gé)和创新(xīn)。”中国人民大学原副校长、一级教授吴晓求在会上指出，人工智(zhì)能技术最重要的是提升了(le)金融效率(lǜ)，扩展(zhǎn)了金融服务面，也就是“扩大金融的(de)功能，扩大(dà)金融的服务半径”。同(tóng)时，人(rén)工智能技术会有效地提升金融的风(fēng)险(xiǎn)识别能力。

构建安全可靠(kào)的

金融科(kē)技体系

带来服务质量(liàng)和效率提高的同时，与会嘉宾也一致认为，人工智能是“双刃剑”，不(bù)当使用会带来巨(jù)大的风险。李明肖就在致辞中强调(diào)，要高度重视人工智能技术应用过程中，数(shù)据安全和消费者的隐私保护问题。

“用人工智能技术必然带来安全问题。”张钹说，人工智能也为金(jīn)融业(yè)带来了(le)安全的挑战。大模型的(de)引入，虽能生成文本、数据等，增(zēng)强金融服务，但也存在输出不可控、不可(kě)信等问题，增加了金融安全风险。

在他看来，人工智能在金融(róng)领域的应用将以辅助为主，应着力解决安全问题(tí)，发挥中国(guó)在知识和算法上的优(yōu)势，构建安全可靠(kào)的金融科技(jì)体系。

此外(wài)，2001年诺贝尔经济学奖(jiǎng)获得者迈克尔·斯(sī)宾塞对于是否(fǒu)有必要在整个经济领域中推广人工智能技(jì)术(shù)抱有质疑。他在(zài)会上指出，在缺乏足够可(kě)用资源的中小型企业中推(tu金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型n>ī)广人工智能，不会(huì)得到生产力的激增。

香港特区政府财经事务(wù)及库务局局长(zhǎng)许正宇(yǔ)认为，人工智能带来(lái)的安全风(fēng)险(xiǎn)主要在于金融机构可(kě)能需要第三方的服(fú)务供应商提供人工智能技术和(hé)相关基础设施。由于市场上的人工智能服务供应商较为集中，如有突发情况(kuàng)导致服务中断或是故障，就会影响到金融机构的(de)运(yùn)作。因此，“金融机构(gòu)必(bì)须制定全面的应变计划(huà)，确保金融系统的运作。”

迈克尔·斯宾塞则建议，当前各国(guó)要加强人工智能相关政策研(yán)究和监(jiān)管措施(shī)的制定，以防止人工智能的破坏性误用，保护版权，促进人工智能在(zài)国家内部以(yǐ)及全球经济中的可获(huò)得性和扩散(sàn)。

继续鼓励

金(jīn)融机构利用人工智(zhì)能(néng)

虽然对人工智能的隐患不断凸(tū)显，但人工智(zhì)能技术(shù)应用脚步并未(wèi)放缓。许正宇在会上明(míng)确表示，作为国际金融中心，香(xiāng)港对于应用人工智能保持开放(fàng)兼容的态度(dù)，“我们(men)会致力于建立(lì)健康、可(kě)持(chí)续的市场环境，鼓励金融业界把握人工智能带来(lái)的机遇”。

他同时强(qiáng)调，要维护好整体(tǐ)的(de)金融安全、负责任地使用(yòng)人(rén)工智(zhì)能，金融业(yè)界必须妥善处理应(yīng)用人工智能所带来的潜在风险，包括网络安全、数据隐私、知识产权、投资者保护(hù)、数(shù)据和系(xì)统的管理。

李明肖指出，近年来，金融(róng)监管总局大力推动(dòng)提高监管的数字化、智能化水平(píng)。监管部门利用人工(gōng)智能技术，能够更好地识别风险，股东股权关联关系和(hé)资(zī)金往来，有效提供、提高监管效率。他表示，要“强化人工智能在金(jīn)融监管领域的应用”。

张钹指出，在风险管理上，人工智能可以分析大量数据，以预测和评估(gū)贷(dài)款申请人的信用(yòng)风险。也可用于市场风险和操作风险的管理，帮助(zhù)金融机构识(shí)别潜在(zài)的风险(x金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型iǎn)源并采取预防措施。

此外，李明肖还透露，金融管理部门将鼓励金融机构利(lì)用人工(gōng)智能，加快数字转型；引导银行业保险业强化(huà)数字治理；加(jiā)强人工智能技术(shù)全流程安全管理；强化人工智能在社(shè)会监(jiān)管(guǎn)领域的应用等方面发力推(tuī)动工作。