陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六(liù)届中国(guó)金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技(jì)论坛”于9月(yuè)12日-13日在北京(jīng)举行。兴业银行金融科技研究(jiū)院院长陈翀出席并演讲。

　　陈(chén)翀表示，2023年中央(yāng)金融工(gōng)作(zuò)会议强调“坚持把金融服务实体经济作为根本(běn)宗旨”，要求“做好科技(jì)金融、绿色(sè)金融(róng)、普(pǔ)惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这是为经济(jì)社会发展提供高质(zhì)量金融服务的重(zhòng)要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死存亡之战的(de)战略高度，以企业级理念、标准(zhǔn)化方法(fǎ)，持续夯实数字化(huà)转型(xíng)根基、发力场景生态建设，在(zài)增强数字技术对金融业务赋(fù)能增效的(de)基(jī)础(chǔ)上，以数字金融推动科(kē)技金融、养老金(jīn)融增量提质，促进普惠(huì)金融、绿色金融优化升级。

　　据其介绍，在金融“陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷五篇大文章”的(de)引(yǐn)领下，兴(xīng)业银行积极(jí)服务实体经济，加大对重大战略(lüè)、重点领域和薄弱(ruò)环(huán)节的支持力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放(fàng)的人(rén)民币贷款余额超247万亿元(yuán)，同比增长8.3%。

　　陈翀围(wéi)绕“五篇大(dà)文章”，分享(xiǎng)了兴业银行深入数字化(huà)转型，塑(sù)造高质量发展新优势的思考与实(shí)践。一是做强科技金融，为发(fā)展新质(zhì)生产力加油助(zhù)力。二是深耕(gēng)绿色金融，为建设美丽中国增色添彩。三是发力(lì)普惠金融，让金融活水润泽千企万户。四是完善养老金融，深耕银发经济新蓝(lán)海。五是探索数字金融，打造数字化转(zhuǎn)型“兴业样本”。

　　“在展望(wàng)数字技术发展的同时，金融业的数字技术(shù)应用依然要回归主责主业，以服务实体经(jīng)济(jì)为落脚点，持(chí)续强化核心能力建设，打造市场认可、具有自身(shēn)特色的价值银行”，他说。

　　以下为演讲实录：

　　陈翀：各位领导、各位来宾，女士们、先生们，上午好！很(hěn)高兴受服贸会的邀请参加(jiā)第六(liù)届中(zhōng)国金融科技论坛，与在座(zuò)的(de)各位共话金融数字化转型。

　　2023年中央金融工作(zuò)会议强调“坚持把金融服务实(shí)体(tǐ)经(jīng)济作(zuò)为根本宗旨”，要求“做好科技金融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大(dà)文章”，这是为经济社会(huì)发展提供高质量金融(róng)服务的(de)重要路径。2021年，兴业银(yín)行把数字化(huà)转(zhuǎn)型上升到生(shēng)死存亡之战的战略高度，以(yǐ)企业级理(lǐ)念(niàn)、标准化方法，持(chí)续(xù)夯实(shí)数字化(huà)转型根基、发力场景(jǐng)生(shēng)态建设，在增强数(shù)字技(jì)术对金融业(yè)务赋能增(zēng)效的基础上，以数字金(jīn)融推动科技金融、养老金融增(zēng)量提质，促(cù)进普惠(huì)金融、绿色金融优化(huà)升级。

　　在金融“五(wǔ)篇大文章”的引领下，兴(xīng)业银行积极服务(wù)实体经(jīng)济，加(jiā)大对重大战略、重(zhòng)点领域(yù)和薄弱环节的支持力度，截至2024年6月末(mò)，兴业银行对实体经济发放(fàng)的人民币贷款(kuǎn)余额超247万亿元，同比增长8.3%。下面，我(wǒ)便围绕“五篇(piān)大文(wén)章”，分享兴业银行深入数字(zì)化转型(xíng)，塑造高质量发(fā)展新优(yōu)势的思考与实践(jiàn)。

　　一是做强科技(jì)金融(róng)，为发展新质生产力加油助力(lì)。一直以来，科(kē)技(jì)创(chuàng)新都离不开金融服务的支(zhī)持。为了加(jiā)快推进科技自立自强，兴业银行针对科技企业“轻资产、重智力”的特征，借助风(fēng)险(xiǎn)赋(fù)能拓客，积极打造“技术流”评价体(tǐ)系和应(yīng)用模式(shì)，从知识产权数(shù)量质量、发明专利密集(jí)度、科技创新成果奖项等多个维度考察(chá)企(qǐ)业，入模分析近280个数据指标，把数(shù)据作为企(qǐ)业(yè)的“第四张报表”。截至2024年6月(yuè)末，通过“技(jì)术流(liú)”审批项目金额超(chāo)3万亿元(yuán)，投放(fàng)户数超1.5万户。

　　同时，为(wèi)了畅通“科技-产业-金融”的良性循环，兴(xīng)业银行自主研发了“园区(qū)生态(tài)服务平台”，聚焦科技企业聚(jù)集的园区，面向园区运营、企业服务、产业招商等领域提供数字化赋能，构建起了一套全面覆盖O端（园区运(yùn)营方）、B端（园(yuán)区企业）、C端（个人用户）以及G端（园区管委会）的(de)综合服务体系(xì)。在O端，我(wǒ)们打造了一套贯穿园区运(yùn)营全周期的管理工具，从房源资产的维护到招商信息的发(fā)布，再(zài)到商(shāng)机的分派与跟进，直至客户信息的(de)完善(shàn)、合同的签订(dìng)及自动化账单(dān)的生成与推送，每(měi)一步都紧密(mì)相连，形成高效流(liú)转的管理闭(bì)环。对于园区内的企业和(hé)员工，B、C端平(píng)台提供了便捷的一站式服务体验，无论是账单自助缴(jiǎo)费、访(fǎ陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷ng)客管理，还是政策申报，均可轻松在(zài)线完成。G端政务服务的管理工具则涵盖(gài)了园区信息集成、企业信息报送等功能，提升了政府服务效能，促进政策(cè)精(jīng)准落地(dì)，推动产业协(xié)同发展。目前，平台(tái)已(yǐ)累计上线584个园区，B、C端持续拓客增(zēng)量。

　　二是深耕绿色金融，为建设美丽(lì)中国增色添彩。作为中(zhōng)国首家赤道银行(xíng)，兴业银行是境内首批获得明晟ESG AA级的上市银(yín)行，同时也是唯一一(yī)家连续五(wǔ)年(nián)获得境内(nèi)银行业(yè)最高评级的银行。

　　2023年我们上线(xiàn)了国(guó)内银行业首个“双碳”管理平台，积极运用大数据、云计(jì)算、人工智能等技术为70多万个个人碳账户和2，100多个企业碳账户打造数(shù)字化底座，助力构建绿色低碳的生产(chǎn)生活方式，持续擦亮“绿色银行”名片。

　　同时，我们还将(jiāng)卫星遥感技术应用至林业(yè)碳汇(huì)业务，基(jī)于遥感影像，动态监(jiān)测林(lín)场面积、林木砍(kǎn)伐、火灾风险等情况(kuàng)，辅助大尺度林业碳汇测算工作，有(yǒu)效支撑了林业(yè)客户营(yíng)销(xiāo)、授信(xìn)准入、贷后(hòu)风险管理(lǐ)等环节，助力国家“双碳”目标的实现。

　　三是发(fā)力普惠金融，让(ràng)金融活水润泽千企万户。为进一步(bù)推动资金要素向(xiàng)乡村流动、现(xiàn)代金(jīn)融服(fú)务向乡村延伸，在畜(chù)牧业(yè)融资方面，兴业银行推(tuī)出了卫星(xīng)遥感应用平台，搭建了“生物资产数字化监管平台”，利用(yòng)物(wù)联网、5G、活物识别等(děng)新技术(shù)，使生物资产可监(jiān)控、信用化，带动全行活(huó)体(tǐ)抵押(yā)贷款发放超11亿元。

　　在种(zhǒng)植业(yè)融资方面，过去涉农贷款想了解农作物真实情况(kuàng)很困(kùn)难，导致我(wǒ)们看不懂、不(bù)敢(gǎn)贷，现在我们基于卫星遥感“新数据”，可以对农作(zuò)物的面积、长势、产量，以及天气、水灾旱(hàn)灾、病虫害(hài)等信息进行(xíng)远程监测评估，既提升(shēng)了风控水平，也(yě)降低了尽调审(shěn)查与存续期管理(lǐ)成本，真正实现涉农普(pǔ)惠金融的(de)线上化、普惠化(huà)、规模化。目前，兴业银行依托卫(wèi)星遥感(gǎn)数据实现7种作物(wù)品类的监测，开(kāi)发的“种植流(liú)”模型支持泉州(zhōu)地区投(tóu)放茶(chá)企(qǐ)贷款(kuǎn)超6，300万元。

　　凭借卫星(xīng)遥(yáo)感数据(jù)在绿色(sè)金融和普惠金融领域的创新应用和实际落地(dì)，兴业银行获得了Gartner“2023年金融(róng)服务创新奖”亚太区的第二名。

　　四是完善养老金融，深耕(gēng)银发经济新蓝海。兴业银行于2012年就率先推出“安愉人生”养老生态圈，积极(jí)探索养(yǎng)老产业业务模式，采取(qǔ)“优先支持”的策略导向加快养老金融业务布局(jú)，同时，贯穿“绿(lǜ)色”和(hé)“智(zhì)慧”两大主线打(dǎ)造(zào)特色养老金融品牌，将5G、云(yún)计算、物(wù)联(lián)网等高新技术应(yīng)用于老年群(qún)体需(xū)求分析、产(chǎn)品(pǐn)研发、养老设施(shī)建设和养(yǎng)老服务运营。比(bǐ)如，引(yǐn)入的“CDC+实时计算(suàn)”处理模式，可以实时采集核心系统数据，抓取客户养老金账户新开立或缴存变(biàn)动(dòng)情况，基(jī)于“低代码、可配置”的思路，在不侵入原有业务流程的情况下，实现营销活动的灵活变化(huà)和营(yíng)销权益的秒级发(fā)放，客户体验(yàn)高效友好(hǎo)。目前，我们服(fú)务老年客户超2，500万户，位居行业前列。

　　五是探索数字金融，打造(zào)数字化转(zhuǎn)型“兴(xīng)业样本”。 “企业级(jí)、标准(zhǔn)化”是兴业(yè)银行推进数字化转型进入(rù)收获期(qī)的总(zǒng)体方针。我们规划企业级架构蓝图，实施营销、财富、投行、运营、风控“五大企架工程”，构建企业级数字化能(néng)力；我们推进流程、数据、模型、开发、运营“五个标(biāo)准化”建设，发布了首部包含(hán)3.3万个数据项的企业级数据(jù)字典。这(zhè)些基础性、全局性的工作，为兴业(yè)银行(xíng)深(shēn)入践行“数(shù)字金融”理念，提供了有(yǒu)力的(de)支撑。

　　目前，我们(men)已搭建起了“1+5+N”的数(shù)字兴业体系。“1”就是手机银(yín)行App，这是线上服务的主阵地；“5”就是(shì)兴业普惠、兴业(yè)管(g陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷uǎn)家、兴业生活、钱大掌柜、银(yín)银平台“五(wǔ)大线上平台”，为不同客群提供特色金融服务，客(kè)户量、业务量等多(duō)项指标均持(chí)续增长(zhǎng)，比(bǐ)如兴业普惠注册用户数增长60%，银银平台机构投资保有规模增(zēng)长(zhǎng)72%；“N”就是以开放银行为理念，将金融服务融入N种(zhǒng)生产生(shēng)活场景(jǐng)，目前(qián)开放银行API 2，200余个，外(wài)部机(jī)构客户连接超9，000家。

　　这几年，我(wǒ)们(men)始终坚持“科技兴行”的基本方略，在加(jiā)大科技(jì)投入(rù)的同(tóng)时，不断建强数字化人才队伍，组织开展覆盖全员的科技知识考试，营造全员学科技、懂科技、用科技的(de)良好氛围，数(shù)字化人才增至近8，000人。我们不断夯实算力底(dǐ)座(zuò)，启动了上海、福州、贵(guì)安三大数据中心建设，这些成果(guǒ)也是未来进一步深化转型的基础。

　　我(wǒ)们推(tuī)进科技创新赋(fù)能，依托人(rén)工智能等新技术(shù)，建立了一(yī)批业技(jì)融合实(shí)验室，大力发展(zhǎn)新(xīn)质生产力。三年来，全行发(fā)明(míng)专(zhuān)利申请增长50倍，连续三年获评金融行业信(xìn)创工作优秀单位，还发布了行内私有化百亿级(jí)大模型ChatCIB。

　　在数字人(rén)民币推(tuī)广方面(miàn)，兴业银行作为第10家数字人民币运营机构，截至2024年(nián)6月末，开(kāi)立钱包(bāo)800万个，交易金额超4，000亿(yì)元(yuán)，并借助银银平台优势，签约服(fú)务120多家数币合作银行。

　　在金融风险防范方面，兴业银行坚(jiān)持以人民(mín)为中心的(de)价值取(qǔ)向，在2022年底上线企(qǐ)业级反欺(qī)诈平台，采(cǎi)用(yòng)了行(xíng)业领(lǐng)先(xiān)的“批流一体”技术框架和“流立方(fāng)”高性能引擎，通过一套平台(tái)满足多种业务场景的欺诈风险决策需求，事中决策(cè)响应耗时低至2.02毫秒，支持千(qiān)亿级流水“秒级”查询，每(měi)秒处理能力达到(dào)3万笔。上线以来，平台累(lèi)计拦截涉诈资金12.9亿元，保护潜在受害者交易(yì)资金25.2亿元，以客(kè)户(hù)级监(jiān)控(kòng)、企业级(jí)风控牢牢守护好人民群众(zhòng)的钱袋子(zi)。

　　在信创国(guó)产化方面，兴业银行2023年成功上线(xiàn)了具有自主知识(shí)产权的金田螺RPA信创平台，已经完成存量国外RPA产品的全面替代。新平台共上线3000多个(gè)机(jī)器人(rén)，重(zhòng)点支持账户备案、反洗(xǐ)钱、报表(biǎo)制作、数据同(tóng)步、对账查(chá)询、系统(tǒng)监控(kòng)6大业务价值链，应用RPA技术累计替代业务执行(xíng)笔数2亿(yì)余笔，惠及全行员工(gōng)近1万名。随着RPA技术融(róng)合人工智能(néng)、低代码、流程挖掘等新技术，端到端的全流程(chéng)自动(dòng)化(huà)成为可能(néng)，目前已在反洗钱、反欺诈领域试点落地。

　　在前沿技术攻关方(fāng)面，兴业银行积极探索大模型在金融业的场景赋能，聚焦知识问答(dá)、报告生成、代码(mǎ)服务等领域打造6类(lèi)数字助手(shǒu)，形成首批AI大模型应用，支撑全员工作提(tí)质增效。比如，研报摘要助手实现16家外部(bù)机构18类研(yán)报摘要智能生成，覆盖120多人投研团队，平均每月生成6，000多篇研报(bào)摘要；反洗钱报告助(zhù)手预计年(nián)处理11万份可疑案宗，文本撰(zhuàn)写效率提升3倍，并被《中国反洗钱实务》收录(lù)。

　　如今，数字化、智能(néng)化正在(zài)深刻(kè)变革着生产力和生产关系。生成式AI、云原生、边(biān)缘计算、物联网、数(shù)字人、事件驱动、知识图(tú)谱等(děng)热词，不(bù)断映(yìng)入(rù)我(wǒ)们的眼帘(lián)，也不(bù)断催化出银行新的经营模式。比如，智能推荐(jiàn)和搜(sōu)索可以(yǐ)根(gēn)据客户的特(tè)征和需求，提供千人千(qiān)面的金融产品(pǐn)和服务；智能音视频和元宇宙可以延伸金融服务半径，提升银行线上展业的能力；AI超级员工可以对标真人(rén)岗位，渗透到投研、财富、风控等多个环节，释放更多数字生产力。

　　在展望数字技术发展的(de)同时，金融业的数字技术应用依然要(yào)回归主责主业，以服务实体经济为落脚点，持续强(qiáng)化核心能力建设，打造市场认可、具有自身特色的价值银行(xíng)。

　　未来，我(wǒ)们将持续(xù)深化数字(zì)兴业(yè)建设，继续探索(suǒ)金融服务实体经济的新路径、新模式，奋力书写“五篇大文章”兴业答卷，为我国金融强国建设贡(gòng)献兴业力量！

　　以上是我(wǒ)的分(fēn)享，谢谢(xiè)大家！

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责任编(biān)辑：梁斌 SF055